最後更新日期： 2024-01-26

市面上企業貸款管道非常的多，主要分成三大放款來源
1.銀行
2.合法融資租賃公司
3.民間以及當鋪
（代辦或經銷商的管道亦是如此）
本篇文章將介紹融資租賃公司是什麼？、合法融資租賃公司有哪些？、融資租賃公司與銀行的差別、融資租賃公司服務範圍等等，初步了解融資租賃公司的這項貸款管道，若真的有需求，該如何申請以及需要注意的事項。

什麼是融資租賃公司

「融資租賃公司」簡單來說就是向出售人購買租賃物件，提供給承租人使用，向承租人收取租金的交易。「融資租賃的定義延伸閱讀」

實際舉例：Ａ公司向租賃公司賣出建材Ｎ個（開立發票），租賃公司提供額度（發票金額）給Ａ公司使用，並將建材賣回給Ａ公司，使Ａ公司分期付款攤還給租賃公司。藉此達到融資的需求。

另外根據《融資公司法草案》的定義，融資公司屬於「非銀行金融機構」，可以提供各種資金服務，原車融資、融資租賃、應收帳款融資等都屬於融資公司的服務範圍，是中小企業取得資金的重要管道。

設法目的是因應財務不夠透明、組資不夠健全，或無法與銀行等金融機構籌措到資金的對象，避免向地下金融借款，造成暴力討債引起嚴重社會問題所設立，尤其許多開票月結、應收先付等狀況，所以立法防止暴力討債或其他不法行為，並以法律途徑解決。

所以融資公司是銀行管道以外的金融機構，資金來源較為多元，可能來自銀行或市場所籌措的資金，放款與評估方式也相對比銀行寬鬆一些，因此市場上也有需多貸款需求者會向融資公司進行配合。

服務範圍包括：資金貸款、租賃分期、設備三方交易、支票兌現、不動產、動產、手機貸款、無卡分期等等，跨足業務相當多元。

參考資料：融資公司法草案總說明

4大融資租賃公司與銀行的差異

很多人都會疑問，那麼銀行與租賃公司最明顯的差別是什麼呢？
我以、資金來源、主要業務、目標客群、法規約束，來做簡單的基本分析。

融資公司的服務範圍

融資公司依法經主管機關許可後可以提供放款、票據貼現、票券、有價證券，以及經主管機關核准之保證等相關服務，以中租控股集團為例，提供企業融資、租賃、機車融資、原車融資及應收帳款融資等服務，即時解決資金需求。

更多可參考下面章節「台灣融資租賃公司」服務內容介紹。

融資公司的借款流程

貸款流程大同小異，準備必要資料→送審評估 → 核可額度 → 對保撥款。不過在這邊我整理一個表格給各位，會更清楚融資端與需求端的各個貸款流程。

需求端：準備資料，給予融資端進行評估，一般都會要求提供擔保品，不動產二順位、保證金、保人或客票作為本次申請貸款的擔保，可利於額度增加或利率空間。

融資端：業務接下案後，撰寫報告上呈，透過審查部門同仁評估，最後由主管核可額度與利率，若額度順利下來，即可簽約對保，並安排後續還款計畫。

延伸資訊：【中租企業融資】中小企業貸款-流程與經驗分享

融資公司額度與利率的評估方式

融資公司資金服務的利息通常比銀行高、比民間貸款低，但根據服務項目、企業規模、申辦者信用狀況等條件不同，利率也會有所差異，而融資公司的利率計算方式大多會以「費用」來去計算，比如每一百萬會有６至９萬的費用。

計算方式與銀行不同，建議申請對保前要問清楚總共要還款的金額是多少。
另外額度的部分，會以申辦者的還款能力進行評估。

不過我老實說：當然越有錢的利率越低額度越高，越困難的就比較少選擇的空間。

台灣有哪些融資公司

目前以中租（5871）、和潤（6591）、裕融（9941），這三家為銀行以外的融資租賃公司，股票上市，提供貸款服務。

中租控股5871

是台灣的租賃控股公司之一，於兩岸三地及亞洲各國以子公司或轉投資公司的名義，提供資產為基礎的融資服務，在台灣是以回台第一上市「中租-KY」名義掛牌，由鹿港辜家所創辦，目前則是由辜濂松么子辜仲立所持股主導。

服務業務：企業貸款、設備租賃、汽機車融資、土建地融資、企業租車、辦公室OA設備分期、消費性零卡分期、保險經紀、中租租車、太陽能電廠及企業智造節能等。

關係企業：中租迪和股份有限公司、合迪股份有限公司、仲信資融股份有限公司、中租汽車租賃股份有限公司、中租保險經紀人股份有限公司、中租能源開發股份有限公司、中租青年展望基金會

和潤企業6591

和潤企業為和泰汽車集團(TOYOTA/LEXUS 台灣總代理)旗下一員，是一全方位融資服務公司。自1999年成立至今，為多元化服務客戶，持續擴展新車、營業車、中古車、機車分期及原車融資等多項分期付款業務，同時亦延伸企業設備租賃分期業務，提供量身訂做的企業金融服務。

服務業務：汽機車融資、和運租車、設備分期、企業融資

關係企業：母公司和泰汽車

裕融企業9941

裕融企業為裕隆集團所屬汽車融資公司，初期以新車銷售分期業務為主，透過服務創新拓展業務範疇，在融資領域多元化發展汽車專業金融業務，延伸至企業與消費金融領域。

服務業務：格上租車、汽機車融資、能源業務、設備分期、二順位房貸

關係企業：新鑫股份有限公司、裕富數位資融股份有限公司、裕電能源股份有限公司、格上汽車租賃股份有限公司、行冠企業股份有限公司、行將企業股份有限公司

後記

在這資訊多元的時代中，貸款管道也相當多元，當然能不借貸是最好的，就怕要用到的卻一無所知，可能因此受騙上當，被收取高額的利息與費用，不過最主要的還是珍惜自身的信用，信用好與自身資力強，使用這些金融工具相對來說都有談判的空間。

在此也呼籲各位，若有需要使用借貸，一定要先了解自身的狀況，有什麼籌碼可以談，再來選擇相對合適的管道，最後也不要做出超出自己能力範圍的事情，「小心理財，信用至上」

Hi 我是 Timmy奕廷 這個網站主要分享貸款知識、投資理財、省錢攻略。

目前我在上市公司的企業金融部門服務，提供企業貸款、企業租車、汽機車貸款，個人信貸。

歡迎點擊下方圖片，加入LINE＠「Timmy理財手札LINE」立即贈送「快速了解企業貸款攻略」

免費諮詢：0983681158

Timmy奕廷-很高興認識您

你可能會想看

【企業貸款】要準備什麼?流程、步驟、條件?

【中租企業融資】中小企業貸款-流程與經驗分享

從【魷魚遊戲】來看負債的三大階段-他們是怎麼走向債務深淵的