【融資貸款】什麼是融資租賃公司-融資流程大解析

企業融資

【融資貸款】什麼是融資租賃公司-融資流程大解析

最後更新日期: 2022-09-01

市面上企業貸款管道非常的多,主要分成三大放款來源
1.銀行
2.合法融資租賃公司
3.民間以及當鋪
(代辦或經銷商的管道亦是如此)
本篇文章將介紹融資租賃公司是什麼?、合法融資租賃公司有哪些?、融資租賃公司與銀行的差別、融資租賃公司服務範圍等等,初步了解融資租賃公司的這項貸款管道,若真的有需求,該如何申請以及需要注意的事項。

什麼是融資租賃公司

融資租賃公司」簡單來說就是向出售人購買租賃物件,提供給承租人使用,向承租人收取租金的交易。「融資租賃的定義延伸閱讀

實際舉例:A公司向租賃公司賣出建材N個(開立發票),租賃公司提供額度(發票金額)給A公司使用,並將建材賣回給A公司,使A公司分期付款攤還給租賃公司。藉此達到融資的需求。

另外根據《融資公司法草案》的定義,融資公司屬於「非銀行金融機構」,可以提供各種資金服務,原車融資、融資租賃、應收帳款融資等都屬於融資公司的服務範圍,是中小企業取得資金的重要管道。

設法目的是因應財務不夠透明、組資不夠健全,或無法與銀行等金融機構籌措到資金的對象,避免向地下金融借款,造成暴力討債引起嚴重社會問題所設立,尤其許多開票月結、應收先付等狀況,所以立法防止暴力討債或其他不法行為,並以法律途徑解決。

所以融資公司是銀行管道以外的金融機構,資金來源較為多元,可能來自銀行或市場所籌措的資金,放款與評估方式也相對比銀行寬鬆一些,因此市場上也有需多貸款需求者會向融資公司進行配合。

服務範圍包括:資金貸款、租賃分期、設備三方交易、支票兌現、不動產、動產、手機貸款、無卡分期等等,跨足業務相當多元。

參考資料:融資公司法草案總說明

4大融資租賃公司與銀行的差異

很多人都會疑問,那麼銀行與租賃公司最明顯的差別是什麼呢?
我以、資金來源、主要業務、目標客群、法規約束,來做簡單的基本分析。

融資公司

銀行

資金來源

公司資金或市場籌措,有些也會與銀行進行鉅額聯貸案

民眾存款與政府預算

主要業務

商業融資、中小企業融資、設備租賃、汽機車融資、應收帳款收買

動產不動產貸款、信用貸款及信用卡業務等

目標客戶

對信用條件要求較寬鬆,可承接風險較高的資金服務

對信用條件要求嚴格,有信用瑕疵者可能無法申辦資金服務

法規約束

融資公司法草案-審核較銀行寬鬆

受銀行法約束審核比較嚴格

融資公司的服務範圍

融資公司依法經主管機關許可後可以提供放款、票據貼現、票券、有價證券,以及經主管機關核准之保證等相關服務,以中租控股集團為例,提供企業融資、租賃、機車融資、原車融資及應收帳款融資等服務,即時解決資金需求。

更多可參考下面章節「台灣融資租賃公司」服務內容介紹。

融資公司的借款流程

貸款流程大同小異,準備必要資料→送審評估 → 核可額度 → 對保撥款。不過在這邊我整理一個表格給各位,會更清楚融資端與需求端的各個貸款流程。

需求端:準備資料,給予融資端進行評估,一般都會要求提供擔保品,不動產二順位、保證金、保人或客票作為本次申請貸款的擔保,可利於額度增加或利率空間。

融資端:業務接下案後,撰寫報告上呈,透過審查部門同仁評估,最後由主管核可額度與利率,若額度順利下來,即可簽約對保,並安排後續還款計畫。

延伸資訊:五個步驟快速了解企業貸款

融資端/需求端

1準備資料

2.個人信用

3.照會

4.對保/撥款

1.業務接件

企業準備資料
a.公司章程
b.401報表
c.存摺紀錄
d.提供擔保品

個人信用報告

給予公司調閱

2.業務送件

1.撰寫實際營運狀況
2.需求額度
3.資金用途
4.初估額度與分攤期數

保證人信用報告

3.審查評估

1.法學網查閱
2.營收數據評估
3.還款能力評估
4.財力證明

本次送件信用風險分數評估

會有基本的狀況詢問(電話或實際走訪)

4.主管核可

額度、期數核可

與業務進行對保流程

5.售後服務

問題協助

撥款與還款

資料整理:Timmy的理財手札

融資公司額度與利率的評估方式

融資公司資金服務的利息通常比銀行高、比民間貸款低,但根據服務項目、企業規模、申辦者信用狀況等條件不同,利率也會有所差異,而融資公司的利率計算方式大多會以「費用」來去計算,比如每一百萬會有6至9萬的費用。

計算方式與銀行不同,建議申請對保前要問清楚總共要還款的金額是多少。
另外額度的部分,會以申辦者的還款能力進行評估。

不過我老實說:當然越有錢的利率越低額度越高,越困難的就比較少選擇的空間。

台灣有哪些融資公司

目前以中租(5871)、和潤(6591)、裕融(9941),這三家為銀行以外的融資租賃公司,股票上市,提供貸款服務。

中租控股5871

是台灣的租賃控股公司之一,於兩岸三地及亞洲各國以子公司或轉投資公司的名義,提供資產為基礎的融資服務,在台灣是以回台第一上市「中租-KY」名義掛牌,由鹿港辜家所創辦,目前則是由辜濂松么子辜仲立所持股主導。

服務業務:企業貸款、設備租賃、汽機車融資、土建地融資、企業租車、辦公室OA設備分期、消費性零卡分期、保險經紀、中租租車、太陽能電廠及企業智造節能等。

關係企業:中租迪和股份有限公司、合迪股份有限公司、仲信資融股份有限公司、中租汽車租賃股份有限公司、中租保險經紀人股份有限公司、中租能源開發股份有限公司、中租青年展望基金會

和潤企業6591

和潤企業為和泰汽車集團(TOYOTA/LEXUS 台灣總代理)旗下一員,是一全方位融資服務公司。自1999年成立至今,為多元化服務客戶,持續擴展新車、營業車、中古車、機車分期及原車融資等多項分期付款業務,同時亦延伸企業設備租賃分期業務,提供量身訂做的企業金融服務。

服務業務:汽機車融資、和運租車、設備分期、企業融資

關係企業:母公司和泰汽車

裕融企業9941

裕融企業為裕隆集團所屬汽車融資公司,初期以新車銷售分期業務為主,透過服務創新拓展業務範疇,在融資領域多元化發展汽車專業金融業務,延伸至企業與消費金融領域。

服務業務:格上租車、汽機車融資、能源業務、設備分期、二順位房貸

關係企業:新鑫股份有限公司、裕富數位資融股份有限公司、裕電能源股份有限公司、格上汽車租賃股份有限公司、行冠企業股份有限公司、行將企業股份有限公司

後記

在這資訊多元的時代中,貸款管道也相當多元,當然能不借貸是最好的,就怕要用到的卻一無所知,可能因此受騙上當,被收取高額的利息與費用,不過最主要的還是珍惜自身的信用,信用好與自身資力強,使用這些金融工具相對來說都有談判的空間。

在此也呼籲各位,若有需要使用借貸,一定要先了解自身的狀況,有什麼籌碼可以談,再來選擇相對合適的管道,最後也不要做出超出自己能力範圍的事情,「小心理財信用至上」

中租企業貸款-陳奕廷
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