最後更新日期： 2024-03-03

網路上搜尋，「貸款代辦」你會看到一連串的代辦公司所打出的廣告排名（至少五家以上），此時有貸款需求的您，會想說找一間比較大家比較有保障的代辦貸款公司，來解決自身的資金問題。

信用條件比較好的人就會想說，為什麼要找代辦貸款公司！？直接去銀行詢問不就好了嗎？何必要再透過第三人去抽取中間的佣金呢？而且這樣也增加被詐騙的風險！

本篇將分享，代辦貸款公司是什麼，為何存在這麼多貸款代辦公司存在，你在什麼情況下需要貸款代辦公司的協助，以及該如何避免遇到貸款詐騙！

什麼是貸款代辦公司

代辦貸款公司主要的工作內容是，銀行與貸款人之間的中間人，能先與您諮詢所有的財務狀況，並依照您的需求去媒合對應的銀行窗口，猶如仲介一樣，諮詢後對症下藥，最終抽取核貸金額的部分％數作為佣金，而佣金也是這些代辦公司的主要收入來源。

會找代辦公司取得資金的人們，大多都是有被銀行拒絕的經驗，被拒絕申貸的理由，銀行通常也不會告訴你，可能拖了很長的時間才跟您說，「系統分數跑不過」、「不符合資格」等等，通常都會讓人搞不清楚頭緒。

貸款被阻擋的可能理由有信用卡循環過高、帳戶餘額過低、貸款額度過高，等等信用有問題者，另外則是，有些人明明信用很好，也沒有債務問題，卻也被拒絕，這種情況可能為財力證明不夠清楚、沒有信用或貸款的紀錄、以及職業較不定等的原因。

因為貸款市場是個不透明、不公開的市場，所以就讓貸款代辦公司有了這樣的生存空間。

代辦貸款公司是合法的嗎？

雖然金管會強調，銀行禁止辦理代辦貸款，也在銀行公會的網站內提供「貸款免費諮詢專區」或撥打該公會專線電話02-8596-2345洽詢。

但點進去內容，只有各家銀行的專案列表，看起來也都差不多，也是一頭霧水，打電話過去只會跟你說送件後才知道…除非幸運遇到很有良心與耐心的銀行業務才有可能解決問題。（但也請先嘗試看看）

代辦貸款公司，通常都會是某些大型融資公司的經銷商，或是銀行離職人員組成，所以都會成立公司，有統編或實體店面，其他則是有些跑單幫的業務人員，與其貸款經銷商合作，所以並無有任何的法律可以控管這些代辦貸款公司。

但因為詐騙盛行，貸款詐騙並不是新型的詐騙，也很多代辦貸款公司引起許多糾紛，此時反而是公平委員會或是，是否構成詐欺罪為原則管制。

參考資料：
1.法源法律網站（代辦銀行貸款業者將加強稽查 金管會：嚴懲不法轉介貸款）
2.公平委員會-內政部警政署就「代辦貸款」「債務協商」及其他金融違規廣告案件之協調結論
3.銀行業防杜不肖代辦貸款業者相關措施暨呼籲民眾勿假手代辦業者進行協商（貸款）

貸款代辦公司注意事項

原則：不要隨便簽合約、不要隨便把你的錢給別人
可以在諮詢時詢問以下條件，再來考慮提供資料

●事前諮詢絕不收費

●代辦服務費用公開透明，算清楚（雙方同意一個確定金額）

●有許多服務案例，且有專業的服務態度

●會事先告知所有貸款流程，提供完整且多元的貸款方案

●沒過件也不收費，過件後才收取費用

●不會過就說不會過，並說明原因，沒有所謂的強力過件!

可疑的貸款代辦公司的狀況-避免詐騙

1.跟你說可能很難辦，但有方法可以通過，要你簽下奇怪的合約（手機門號、買賣合約書、與貸款無關的文件）

2.說可以幫你做假資料、假存摺、假的薪轉證明（觸及偽造文書罪）。

3.簽下不對等的代辦貸款合約書，拒絕申辦後，騷擾討要服務費。

4.要求索去存摺、信用卡、印章等等。

代辦貸款合約書-案例分享

下圖是某貸款代辦公司所提供的貸款代辦合約書內容

簽訂此契約，都要非常小心，除了有要收取的佣金費用，可能會貸款的金額，甚至避免申請人員去報警（告詐騙）因而導致代辦公司帳戶變成警示戶，還須賠償等等。

這些合約書都經過律師研擬，所以再簽名前…真的謹慎再謹慎。不過也是保護雙方避免爭議。

需要代辦貸款的3種情境

代辦貸款情境一：融資二胎轉銀行（房貸）

可能你曾經因為急需要一筆資金，跟租賃公司（中租、和潤、新鑫）使用房屋二胎或三胎借款出來，繳款了一段時間，覺得月付金壓力太大，想要降低月付金，喘一口氣，將房貸轉至銀行。

此時就會需要將融資的貸款清償，並拿到清償證明，銀行端才能進件處理，並需要不動產估價，過程之中就非常需要有中間人的幫忙與培養信任。

延伸閱讀：二胎轉銀行的成功案例-3種狀況需辦理房屋轉增貸

●若對自身信用條件、房屋狀況有疑慮，可與我進行「一對一免費貸款諮詢」

代辦貸款情境二：已被婉拒過不想再浪費聯徵次數(信貸)

辦理信用貸款時，被其中一家婉拒了，但他也沒告訴你任何的原因，一頭霧水的你，可能就需要求助代辦人員或是其他認識的銀行界朋友，畢竟聯徵一個月調閱三次，基本上3個月內也不用與銀行往來了。

另外則是有許多銀行專案，比方說名下有電動車，就可以增加額度，或是各種貸款專案，你可以貸款到比較高一點的額度，但這些資訊並非你能快速知道的（台灣有超過35間銀行…）。

延伸閱讀：【信貸利率】LINE Bank分期信貸實測心得與流程分享

所以多認識銀行的朋友準沒錯😅 也歡迎與我進行「一對一免費貸款諮詢」

代辦貸款情境三：特殊案例(房貸、企業貸款)

大概分享我知道的案例

案例１.購屋貸款（銀行成數不足）
Ｘ小姐因為小孩出生，所以要換屋，買賣合約書都簽好後，在辦貸款時遇到了問題，原本銀行能給８成的貸款，結果只有7.5成….也因為X小姐本身就有信貸，資金也非常緊，並無多餘的資金。

於是只好尋求代辦貸款公司，先將房屋給予融資公司估價，交屋不足的餘款找一位代書先代墊，隨後再給融資端設定在房屋的二順位，因此解決這個買房資金成數不足的問題。

案例２.企業與供應商（債務整合）
Ｃ先生是中小企業主，經營事業賺取收入，有數名員工，因遇到疫情資金不足，向供應商借貸，差點導致跳票情況發生，不動產也有私人設定。

於是尋求代辦貸款公司協助協商，將債務整合，進行換票，並塗銷不動產設定，隨後轉至銀行辦理疫情紓困貸款，解決債務。

延伸閱讀：企業貸款準備資料：4大流程與貸款管道推薦
【融資貸款】什麼是融資租賃公司-融資流程大解析

貸款代辦問與答

Q1：代辦費大概多少合理呢？
A1：大約１０％以下算是合理，是可以洽談的。

Q2：如果連貸款代辦都沒審核過怎麼辦？
A2：那就請您等一等，知道原因…冷靜一下，問問自己真的需要嗎…真的需要則再找其他管道，如代書貸款等等

Q3：貸款代辦簽完合約可以取消嗎？
A3：一般來說合約上都會寫，你必須賠償多少金額，但…如果是很不好的體驗，或是你真的不需要了，與代辦人員說明清楚後（在沒提供任何私人資料的狀況）就先冷處理吧。

總結與建議

真的是因為詐騙太多，被騙的人也太多了，但需要資金的人也同樣很多，那種急迫感是一般人無法想像的，就因為如此才會有這麼多人因此上當。

有想尋求資金的朋友，還是建議先問問身旁有在銀行相關行業的朋友諮詢，真的要找代辦公司，也要找能夠信任的，態度良好的窗口，至少花的佣金也買到了安心的服務。

此篇文章僅供參考，希望不要再有人因為貸款而受騙，沒辦法跟銀行申請，就要知道原因，再去調整即可，若實在太急，也只能選擇融資…逼不得已才去代書或是當鋪。

延伸閱讀：【貸款詐騙】借錢被騙怎麼辦-注意事項與案例分享

錢可以幫人也可以殺人，無債一身輕，預祝各位讀者保持良好信用！

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