最後更新日期： 2024-01-26
開創一個新的事業，過程上一定會遇到需要周轉金的時候，尤其新創事業，想要申請銀行貸款，有非常大的機率碰壁被拒絕，被拒絕的滋味非常難受，明明自己非常努力，懷抱著夢想，但夢想終究被現實狠狠的甩一巴掌。銀行對於新創事業審核較嚴苛，尤其是新創企業、中小企業（自營商、網拍、創作藝術）。
若你的事業是新創事業、中小企業，需要一筆周轉金，但被銀行拒絕門外或是額度不足，可以使用「中租迪和」所推出的企業融資方案，會是另一個尋找資金的安全管道。
為什麼選擇企業融資?
由於銀行受到法規的限制，僅看實際報表(401、405)核定課稅等等，來認列營收，若無開發票，現金交易的行業，皆無法認列營收實績，而且銀行的審核時間較長，方案與還款固定，較無彈性空間，甚至會收高額的手續費，對於新創事業、中小企業來說，多少都有困難的地方。
例如一間活動統包公司，好不容易接到一個大案子，廠商付款以30日電匯的方式結帳，活動做完才給尾款，但活動期間，從場地勘查、設備舞台搭建、活動中的臨時機動人員等等，都需要先支出一筆現金，此時就會有資金缺口的產生，否則會發不出薪水、租金、外包費用等等…
由於是新創公司，營收報表看不到實質收入，公司設立也不到一年，也沒什麼資產或設備可以抵押擔保，就很難與銀行申請貸款。
所以中租企業融資在這部分，審核較彈性，會根據企業本身遇到的案子、合約的狀況來進行評估，可以量身打造一個融資方案，只要能有正常還款的條件，過件率就相當的高，對於新創事業、中小企業來說是一個不錯的管道。
企業融資與銀行的比較表
融資租賃公司 | 銀行 | |
適合對象 | 急迫的資金需求或是沒有開立發票的中小企業、自營商 | 信用良好，自身負債不高，財務狀況穩健的公司 |
申辦時間 | 資料齊全最快3個工作天可以進行對保撥款 | 最快需要10個工作天 |
審核條件 | 審核會以營運實績、存摺往來，合約金額與交期，只要能證明還款來源與能力，過件機率較大 | 依照公司財務報表、負責人信用、負債狀況評估 |
注意事項 | 目前以上市公司「中租迪和」最為常見，也較有保障。 | 若不過件並不會主動告知，通常會等很長的時間，審核期間較長較嚴謹 |
利率與期間 | 以年為單位計算費用，利率高於銀行，但比起民間貸款來說相對低與安全，通常分24-36期攤還 | 銀行利率較低，但手續費較高，通常分24-60期攤還 |
企業融資管道介紹-中租迪和
「中租迪和股份有限公司」股票代號5871，成立於2009年12月，發跡於1977年在台灣成立的中國租賃股份有限公司，主要是提供以資產為基礎的融資服務，初期辦理生產設備及企業生財器具之租賃業務。
郭董創業初期與中租往來的案例：「鴻海第一筆機器設備抵押借款 郭董感謝這個人」飲水思源。
目前中租所提供的服務有，設備租賃、原物料分期買賣、國內外資金貸款、土建地融資、飛機船舶融資、汽機車貸款、消費者無卡分期等等業務，中租迪和在台營業超過40年，已建立龐大的中小企業信用資料與風險評估模型，給予中小企業最專業的金融管道。
中租企業融資特色介紹
中租迪和近期推出專案，針對中小企業、微型企業提供融資服務，針對短期的營運週轉金、設備抵押貸款，協助取得資金，並針對１0０萬以下透過線上申請，線下服務，最快資料備齊３個工作日可撥款。
以下介紹幾個成功核准案例！
中租企業貸款成功案例
案例Ａ：客製化禮品（網路賣場經營）
Ｓ小姐原本是在大陸的台商，事業主要提供客製化禮品、筆記本、蠟燭及香氛等等的產品，因為遇到疫情的關係，無法正常營運，於是就返回臺灣重新創業，因為原物料還是要從大陸進口，所以當接到較大的訂單時，就會需要預先從大陸訂貨，因此需要營運週轉金，但是由於銀行已經有一筆信貸，企業成立時間未滿一年，所以向中租迪和配合一筆營運週轉金。成功撥款。
案例Ｂ：連鎖飲料加盟店
Ｍ小姐與合夥人加盟飲料店，平時需要卡班與外送，非常忙碌，因為遇到股東覺得太累想退股離開，又遇到節日活動需要提前備貨，因此出現營運週轉金的需求，廠商原物料都要以現金購買，股東也想拿一筆現金離開，向銀行申請又需要半個月以上的時間，於是找到中租迪和，配合一筆營運週轉金，解決燃眉之急。成功撥款。
案例C：行銷活動公司
Ｊ先生開設行銷活動公司，專門規劃廠商活動、動土典禮、演唱會等等，但近期遇到建設公司匯款將近90天，又接到其他較大型的活動案子，設備、人力、辦公室等等都需要立即的資金去支應，因為創業不久，營業額並不高，本身也有負債，所以找到中租迪和支援面臨的營運週轉金問題，成功撥款。
中租融資借款流程
目前需求100萬以下的案件，可以先從線上申請，留下統編與聯繫資訊，會有業務與您聯繫，流程大致如下：
1.網頁中提出申請 (中租企業貸款)
2.準備必要資料(營收報表、身分資料等等)
3.業務聯繫確定需求
4.送件審核
5.對保撥款
文章看更多：【融資貸款】什麼是融資租賃公司-融資流程大解析
中租企業貸款利率怎麼算
融資公司計算利率方是以「年」為單位，一般都會聽到業務說，額度每一百萬元，會有6-9萬的費用，也就是說借款一百萬，分一年攤還，總還款金額為106萬至109萬。6~9萬所產生的費用就是利息。以此類推。
中租企業貸款Q&A
Ｑ1：貸款被拒絕怎麼辦
Ａ1：可以詢問業務被拒絕的原因。
（大多都是還款能力不足，未來收入不明確，洽尋有還款能力的保人）
Q2：信用有問題能借款嗎?
A2：若卡循過高、有支付命令、退票紀錄等等，則需要足夠的擔保品抵押設定。
Q3：如果沒辦法正常還款怎麼辦?
A3：一期超過30日沒繳款，就是違約，後續與法務人員洽談還款金額，若還是無法還款，則會有法律問題。
Q4：剛成立統編能申請嗎?
A4：可以！但要有足夠的還款能力或擔保證明。
●立即申請：中租企業貸款
什麼企業適合中租企業融資
企業想要透過金融機構借貸，來擴大營運或是周轉都是常有的事情，一般第一首選是銀行機構，再來才是租賃公司，最後則是其他擔保借款或民間機構。
【銀行>租賃公司>民間機構】
以下列舉幾個條件，銀行較難借貸的狀況，租賃公司比較能幫得上忙。
1.事業較少開立發票，內帳比例居高
2.信用曾經有瑕疵但已清償
3.急需週轉金，5日內可撥款
4.銀行負債比過高，想再一筆額度
5.公司當年營收負成長，但需要周轉金
本篇與中租企業貸款在職同事鄭達新共同發表-歡迎直接詢問!
後記
目前我正在中租企業融資部門服務，遇過各種形形色色的行業，中小企業想要借貸真的不容易，但在此也呼籲企業主，「不要做超出自己能力範圍的事」看過許多因為自備金不足，接下自己無法負荷的合約，結果被上包拖款，周轉不靈倒閉，也遇過短時間擴大太快，營收未達預期，無退路可走的狀況。
借貸時務必要先評估自身的還款能力，如果沒有把握，那麼建議您先緩緩，寧可你不借，也不要做出不理智的選擇，每次的借貸都是要讓企業更成長或度過難關，而不是掉入債務危機的陷阱。
另外有位youtuber在創業初期的過程中拍成影片，「大雅工作室前傳」黃小潔的創業故事，獻給正在努力的創業者們!!!
真的有需求歡迎聯繫討論聊聊
Hi 我是 Timmy奕廷 這個網站主要分享貸款知識、基礎理財、省錢攻略。
曾於上市公司的企業金融部門服務，現在提供企業貸款、房屋轉增貸、汽機車貸款，個人信貸。
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