【中租企業融資】中小企業貸款-流程與經驗分享

中租迪和陳奕廷

【中租企業融資】中小企業貸款-流程與經驗分享

最後更新日期: 2022-11-16

開創一個新的事業,過程上一定會遇到需要周轉金的時候,尤其新創事業,想要申請銀行貸款,有非常大的機率碰壁被拒絕,被拒絕的滋味非常難受,明明自己非常努力,懷抱著夢想,但夢想終究被現實狠狠的甩一巴掌。銀行對於新創事業審核較嚴苛,尤其是新創企業、中小企業(自營商、網拍、創作藝術)。

若你的事業是新創事業、中小企業,需要一筆周轉金,但被銀行拒絕門外或是額度不足,可以使用「中租迪和」所推出的企業融資方案,會是另一個尋找資金的安全管道。

為什麼選擇企業融資?

由於銀行受到法規的限制,僅看實際報表(401、405)核定課稅等等,來認列營收,若無開發票,現金交易的行業,皆無法認列營收實績,而且銀行的審核時間較長,方案與還款固定,較無彈性空間,甚至會收高額的手續費,對於新創事業、中小企業來說,多少都有困難的地方。

例如一間活動統包公司,好不容易接到一個大案子,廠商付款以30日電匯的方式結帳,活動做完才給尾款,但活動期間,從場地勘查、設備舞台搭建、活動中的臨時機動人員等等,都需要先支出一筆現金,此時就會有資金缺口的產生,否則會發不出薪水、租金、外包費用等等…

由於是新創公司,營收報表看不到實質收入,公司設立也不到一年,也沒什麼資產或設備可以抵押擔保,就很難與銀行申請貸款。

所以中租企業融資在這部分,審核較彈性,會根據企業本身遇到的案子、合約的狀況來進行評估,可以量身打造一個融資方案,只要能有正常還款的條件,過件率就相當的高,對於新創事業、中小企業來說是一個不錯的管道。

企業融資與銀行的比較表

融資租賃公司

銀行

適合對象

急迫的資金需求或是沒有開立發票的中小企業、自營商

信用良好,自身負債不高,財務狀況穩健的公司

申辦時間

資料齊全最快3個工作天可以進行對保撥款

最快需要10個工作天

審核條件

審核會以營運實績、存摺往來,合約金額與交期,只要能證明還款來源與能力,過件機率較大

依照公司財務報表、負責人信用、負債狀況評估

注意事項

目前以上市公司「中租迪和」最為常見,也較有保障。

若不過件並不會主動告知,通常會等很長的時間,審核期間較長較嚴謹

利率與期間

以年為單位計算費用,利率高於銀行,但比起民間貸款來說相對低與安全,通常分24-36期攤還

銀行利率較低,但手續費較高,通常分24-60期攤還

企業融資管道介紹-中租迪和

「中租迪和股份有限公司」股票代號5871,成立於2009年12月,發跡於1977年在台灣成立的中國租賃股份有限公司,主要是提供以資產為基礎的融資服務,初期辦理生產設備及企業生財器具之租賃業務。

郭董創業初期與中租往來的案例:「鴻海第一筆機器設備抵押借款 郭董感謝這個人」飲水思源。

目前中租所提供的服務有,設備租賃、原物料分期買賣、國內外資金貸款、土建地融資、飛機船舶融資、汽機車貸款、消費者無卡分期等等業務,中租迪和在台營業超過40年,已建立龐大的中小企業信用資料與風險評估模型,給予中小企業最專業的金融管道。

立即申請:中租企業貸款

中租企業融資特色介紹

中租迪和近期推出專案,針對中小企業、微型企業提供融資服務,針對短期的營運週轉金、設備抵押貸款,協助取得資金,並針對100萬以下透過線上申請,線下服務,最快資料備齊3個工作日可撥款。
以下介紹幾個成功核准案例!

中租企業貸款成功案例

案例A:客製化禮品(網路賣場經營)

S小姐原本是在大陸的台商,事業主要提供客製化禮品、筆記本、蠟燭及香氛等等的產品,因為遇到疫情的關係,無法正常營運,於是就返回臺灣重新創業,因為原物料還是要從大陸進口,所以當接到較大的訂單時,就會需要預先從大陸訂貨,因此需要營運週轉金,但是由於銀行已經有一筆信貸,企業成立時間未滿一年,所以向中租迪和配合一筆營運週轉金。成功撥款。

中租成功撥款案例-客製化禮品賣家
中租成功撥款案例-客製化禮品賣家

案例B:連鎖飲料加盟店

M小姐與合夥人加盟飲料店,平時需要卡班與外送,非常忙碌,因為遇到股東覺得太累想退股離開,又遇到節日活動需要提前備貨,因此出現營運週轉金的需求,廠商原物料都要以現金購買,股東也想拿一筆現金離開,向銀行申請又需要半個月以上的時間,於是找到中租迪和,配合一筆營運週轉金,解決燃眉之急。成功撥款。

中租成功撥款案例-連鎖飲料店
中租成功撥款案例-連鎖飲料店

案例C:行銷活動公司

J先生開設行銷活動公司,專門規劃廠商活動、動土典禮、演唱會等等,但近期遇到建設公司匯款將近90天,又接到其他較大型的活動案子,設備、人力、辦公室等等都需要立即的資金去支應,因為創業不久,營業額並不高,本身也有負債,所以找到中租迪和支援面臨的營運週轉金問題,成功撥款。

中租成功撥款案例-活動公司
中租成功撥款案例-活動公司

中租融資借款流程

目前需求100萬以下的案件,可以先從線上申請,留下統編與聯繫資訊,會有業務與您聯繫,流程大致如下:

1.網頁中提出申請 (中租企業貸款)
2.準備必要資料(營收報表、身分資料等等)
3.業務聯繫確定需求
4.送件審核
5.對保撥款

中租迪和
圖片引用網址:https://www.chailease.com.tw/enterprise/financing/article?id=14

文章看更多:【融資貸款】什麼是融資租賃公司-融資流程大解析

中租企業貸款利率怎麼算

融資公司計算利率方是以「年」為單位,一般都會聽到業務說,額度每一百萬元,會有6-9萬的費用,也就是說借款一百萬,分一年攤還,總還款金額為106萬至109萬。6~9萬所產生的費用就是利息。以此類推。

中租企業貸款Q&A

Q1:貸款被拒絕怎麼辦
A1:可以詢問業務被拒絕的原因。
(大多都是還款能力不足,未來收入不明確,洽尋有還款能力的保人)

Q2:信用有問題能借款嗎?
A2:若卡循過高、有支付命令、退票紀錄等等,則需要足夠的擔保品抵押設定。

Q3:如果沒辦法正常還款怎麼辦?
A3:一期超過30日沒繳款,就是違約,後續與法務人員洽談還款金額,若還是無法還款,則會有法律問題。

Q4:剛成立統編能申請嗎?
A4:可以!但要有足夠的還款能力或擔保證明。

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什麼企業適合中租企業融資

企業想要透過金融機構借貸,來擴大營運或是周轉都是常有的事情,一般第一首選是銀行機構,再來才是租賃公司,最後則是其他擔保借款或民間機構。
【銀行>租賃公司>民間機構】

以下列舉幾個條件,銀行較難借貸的狀況,租賃公司比較能幫得上忙。
1.事業較少開立發票,內帳比例居高
2.信用曾經有瑕疵但已清償
3.急需週轉金,5日內可撥款
4.銀行負債比過高,想再一筆額度
5.公司當年營收負成長,但需要周轉金

立即申請:中租企業貸款

後記

目前我正在中租企業融資部門服務,遇過各種形形色色的行業,中小企業想要借貸真的不容易,但在此也呼籲企業主,「不要做超出自己能力範圍的事」看過許多因為自備金不足,接下自己無法負荷的合約,結果被上包拖款,周轉不靈倒閉,也遇過短時間擴大太快,營收未達預期,無退路可走的狀況。

借貸時務必要先評估自身的還款能力,如果沒有把握,那麼建議您先緩緩,寧可你不借,也不要做出不理智的選擇,每次的借貸都是要讓企業更成長或度過難關,而不是掉入債務危機的陷阱。

另外有位youtuber在創業初期的過程中拍成影片,「大雅工作室前傳」黃小潔的創業故事,獻給正在努力的創業者們!!!


真的有需求歡迎聯繫討論聊聊,以下是我的名片!!

中租迪和陳奕廷Timmy
中租迪和陳奕廷Timmy

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目前我在上市公司的企業金融部門服務,提供企業貸款、企業租車、汽機車貸款,個人信貸。

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