最後更新日期： 2023-04-04

買一輛四輪的交通工具，除了能夠通勤上下班之外，也能帶著女友、家人或是老婆孩子，到處遊山玩水，似乎有了台車，到哪裡都很方便；另外對於許多男人來說，車子更是自己的好夥伴，每當手握著方向盤行駛時，能夠人車合一的安全行駛於道路上。

然而買車也並非小事，除了預算要考量，很多人會都會評估是否選擇汽車貸款或是信用貸款，
該如何評估與選擇呢!?
以下幫忙大家整理信貸V.S車貸比較，也有實際的案例分析給相似狀況的人參考。

什麼是汽車貸款、信用貸款

1.汽車貸款：
以新車為例子，汽車(動產)是作為抵押品進行貸款，通常都需自備2至3成的頭期款，
假如一台汽車總價為100萬，就必須準備20至30萬的頭期款，
剩餘的貸款分期攤還最多到7年(84)期償還，其中利率介於3至6個百分比(%)；
另外市面上也有許多分期(零)利率等行銷手法，將在底下說明。

2.信用貸款：
金融機構依照個人的信用評分(聯徵分數)來進行貸款的評估，非常看重個人的職業、年收入、信用卡繳款紀錄等。
若信用良好(軍公教、優質企業戶)能得到更低的利率與更高的額度，
通常利率介於2至7個百分比(%)左右；由於是現金購車，可能會有更好的議價空間。

汽車貸款VS信用貸款

案例分析A、B、C

案例分析Ａ：24歲製造業的阿宏
◆全新車
◆有穩定收入來源
◆有自備現金
◆車廠配合銀行
阿宏大學畢業後投入職場約兩年多，身上存了20-30的現金，工作趨於穩定的他，
想要買入一台約90萬的SUV新車為未來帶女友、家人的出遊做準備；
阿宏詢問新車的購車貸款後，業務員建議可使用低利率的貸款（最低2.65%一率到底），
並配合車商合作的銀行辦理。最後也談到一個雙方都可接受的車價，順利成交。
（辦理新車汽車貸款並無對業務抽成有所影響）

★阿宏選擇汽車貸款來作為購車的選擇。

案例分析Ｂ：31歲的職業軍人小郭
◆二手車交易
◆軍公教人員
◆信用貸款優惠專案
◆現金談判車價
已經任職７年的職業軍人小郭，一直對於汽車改裝有興趣，並且也熱愛汽車，對於性能、外觀、內室等都有所要求，
於是看中一款二手的手排 「Subaru-WRX」，
非常心動想要請車主割愛，於是小郭選擇信用貸款，利用軍職與銀行合作的優惠專案，
貸款利率(約1.46%~2.88一率到底)，
使用現金和車主談車價，誠意十足，順利成交，得到夢想中的車子以外，
也從中省去不必要的貸款利息。

★小郭選擇信用貸款購買心愛的中古車。

更多國軍貸款相關資訊請參考→超完整！4個步驟申請國軍信用貸款
◆若非軍公教人員也可進行各家貸款試算→貸鼠先生試算平台

案例分析C ：20歲的服飾業老闆元元
◆中古車
◆自顧者、接案者
◆無薪資證明
◆持續收入之事業

元元高中畢業後就開始創業，經營女性服裝事業的她，從原本的地攤生意，
經過兩年期間轉戰網路店商經營，小有成就，
很用心的元元從挑選衣服、進貨、出貨、會計、倉管就連衣服的model也是自己親自試穿並拍給顧客看的，
因為生意逐漸擴張，也必須要有個代步工具，能載運貨物與到各處向廠商協調，
但是因為元元的是創業的自雇者，較無與銀行有信用往來與收入證明，且身上的現金大多壓在新進的貨款上，
最終選擇一輛二手的代步中古車，並與中古車行合作辦理貸款，利率也落於(約5%左右，一率到底)，
除了解決代步問題外，每月付出的利息也不會造成壓力，元元也繼續在服飾業打拼呢。

★元元選擇汽車貸款來購買代步工具
◆汽車貸款-銀行車貸、中租車貸、和潤車貸

辦理信用或汽車貸款該準備什麼

信用貸款需準備以下文件
1.雙證件正反面影本
2.薪資證明文件(薪資單、扣繳憑單)
3.在職證明與勞保明細
◆提供其他可證明個人財力能力
(定期存款單、經常往來存摺、不動產所有權狀)

汽車貸款需準備以下文件
1.雙證件影本
2.行車執照影本
3.銀行帳戶影本
4.個人財力證明

補充:什麼是動保設定費(動產擔保設定費)

汽車動保設定費是當我們買車有向金融機構辦理汽車貸款時，金融機構就會以車輛做為抵押品，
並向監理站辦理手續，此費用為「新臺幣3500元整」，然而此目的是確保在汽車被抵押期間，
汽車所有人不得再將汽車再次抵押或是過戶給其他人，
若需過戶或抵押，則需還清貸款並向監理站辦理註銷。

若想查詢自己的車輛是否仍有動保設定亦可至監理服務網→動保申辦進度查詢

總結

買車對於大多數人來說，是一件大事情，畢竟要支付出相對於龐大的金額，
辛苦賺錢各行各業都是透過努力而得來的成果，經過以上的案例分析與介紹，
對於買車要使用哪一種貸款，必須是因人而異的，畢竟每個人的狀況都不同，
上述的A、B、C的分析也都是真實的案例
希望能幫助到狀況類似的朋友，並順利買下自己需要且價格買一的汽車吧。

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