【貸款分析】買車該選車貸還是信貸?

【貸款分析】買車該選車貸還是信貸?

最後更新日期: 2021-10-24

買一輛四輪的交通工具,除了能夠通勤上下班之外,也能帶著女友、家人或是老婆孩子,到處遊山玩水,似乎有了台車,到哪裡都很方便;另外對於許多男人來說,車子更是自己的好夥伴,每當手握著方向盤行駛時,能夠人車合一的安全行駛於道路上。

然而買車也並非小事,除了預算要考量,很多人會都會評估是否選擇汽車貸款或是信用貸款
該如何評估與選擇呢!?
以下幫忙大家整理信貸V.S車貸比較,也有實際的案例分析給相似狀況的人參考。

什麼是汽車貸款、信用貸款

1.汽車貸款:
以新車為例子,汽車(動產)是作為抵押品進行貸款,通常都需自備2至3成的頭期款,
假如一台汽車總價為100萬,就必須準備20至30萬的頭期款,
剩餘的貸款分期攤還最多到7年(84)期償還,其中利率介於3至6個百分比(%);
另外市面上也有許多分期(零)利率等行銷手法,將在底下說明。

2.信用貸款:
金融機構依照個人的信用評分(聯徵分數)來進行貸款的評估,非常看重個人的職業、年收入、信用卡繳款紀錄等。
若信用良好(軍公教、優質企業戶)能得到更低的利率與更高的額度,
通常利率介於2至7個百分比(%)左右;由於是現金購車,可能會有更好的議價空間。

汽車貸款VS信用貸款

比較項目

新車貸款

信用貸款

中古車貸款

利率

配合車廠合作銀行
利率約2.5%-6%

利率約2%-7%

依照身分而定

年利率約8%-12%

額度

新車約可貸8-9成

最多為個人月收入

的22倍

車價與個人收入狀況而定,最高為350萬

貸款期限

最長84期

大約綁12個月

最長84期

大約綁18個月

最長72期

大約綁18個月

開辦費用

動保設定費

3千5百元

低至免開辦費,其平均約3-6千元

動保設定費

3千5百元再加上辦理業務額外收取

購車優惠

新車無差異

(實際詢問業務)

若購買二手車

優惠較多

買主協商能力

賣車便利度

需將貸款清後

才能進行過戶

可直接過戶

需將貸款清後

才能進行過戶

整體評分

案例分析A、B、C

案例分析A:24歲製造業的阿宏
◆全新車
◆有穩定收入來源
◆有自備現金
◆車廠配合銀行

阿宏大學畢業後投入職場約兩年多,身上存了20-30的現金,工作趨於穩定的他,
想要買入一台約90萬的SUV新車為未來帶女友、家人的出遊做準備;
阿宏詢問新車的購車貸款後,業務員建議可使用低利率的貸款(最低2.65%一率到底),
並配合車商合作的銀行辦理。最後也談到一個雙方都可接受的車價,順利成交。
(辦理新車汽車貸款並無對業務抽成有所影響)

★阿宏選擇汽車貸款來作為購車的選擇。

圖片來源:FORD官方網站

案例分析B:31歲的職業軍人小郭
◆二手車交易
◆軍公教人員
◆信用貸款優惠專案
◆現金談判車價

已經任職7年的職業軍人小郭,一直對於汽車改裝有興趣,並且也熱愛汽車,對於性能、外觀、內室等都有所要求,
於是看中一款二手的手排 「Subaru-WRX」,
非常心動想要請車主割愛,於是小郭選擇信用貸款,利用軍職與銀行合作的優惠專案,
貸款利率(約1.46%~2.88一率到底),
使用現金和車主談車價,誠意十足,順利成交,得到夢想中的車子以外,
也從中省去不必要的貸款利息。

★小郭選擇信用貸款購買心愛的中古車。
更多國軍貸款相關資訊請參考→超完整!4個步驟申請國軍信用貸款

若非軍公教人員也可進行各家貸款試算貸鼠先生試算平台

圖片來源:取自網路

案例分析C :20歲的服飾業老闆元元
◆中古車
◆自顧者、接案者
◆無薪資證明

◆持續收入之事業
元元高中畢業後就開始創業,經營女性服裝事業的她,從原本的地攤生意,
經過兩年期間轉戰網路店商經營,小有成就,
很用心的元元從挑選衣服、進貨、出貨、會計、倉管就連衣服的model也是自己親自試穿並拍給顧客看的,
因為生意逐漸擴張,也必須要有個代步工具,能載運貨物與到各處向廠商協調,
但是因為元元的是創業的自雇者,較無與銀行有信用往來與收入證明,且身上的現金大多壓在新進的貨款上,
最終選擇一輛二手的代步中古車,並與中古車行合作辦理貸款,利率也落於(約5%左右,一率到底),
除了解決代步問題外,每月付出的利息也不會造成壓力,元元也繼續在服飾業打拼呢。

★元元選擇汽車貸款來購買代步工具
◆汽車貸款→潮霖資產有限公司(由亮哲代言)

圖片來源:取自網路

辦理信用或汽車貸款該準備什麼

信用貸款需準備以下文件
1.雙證件正反面影本
2.薪資證明文件(薪資單、扣繳憑單)
3.在職證明與勞保明細
◆提供其他可證明個人財力能力
(定期存款單、經常往來存摺、不動產所有權狀)

汽車貸款需準備以下文件
1.雙證件影本
2.行車執照影本
3.銀行帳戶影本
4.個人財力證明

補充:什麼是動保設定費(動產擔保設定費)

汽車動保設定費是當我們買車有向金融機構辦理汽車貸款時,金融機構就會以車輛做為抵押品,
並向監理站辦理手續,此費用為「新臺幣3500元整」,然而此目的是確保在汽車被抵押期間,
汽車所有人不得再將汽車再次抵押或是過戶給其他人,若需過戶或抵押,則需還清貸款並向監理站辦理註銷。
若想查詢自己的車輛是否仍有動保設定亦可至監理服務網→動保申辦進度查詢

總結

買車對於大多數人來說,是一件大事情,畢竟要支付出相對於龐大的金額,
辛苦賺錢各行各業都是透過努力而得來的成果,經過以上的案例分析與介紹,
對於買車要使用哪一種貸款,必須是因人而異的,畢竟每個人的狀況都不同,
上述的A、B、C的分析也都是真實的案例,
希望能幫助到狀況類似的朋友,並順利買下自己需要且價格買一的汽車吧。

我是Timmy 對於理財、理債、投資規劃,都很有興趣。
祝福您。

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