【貸款實測】使用AlphaLoan的心得與體驗

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【貸款實測】使用AlphaLoan的心得與體驗

最後更新日期: 2021-10-24

最近因為新冠肺炎(COVID-19)的關係,政府執行降息政策,藉此減輕許多企業與個人在貸款的部分,得到了減壓,而本次的降息,主要是針對首購住宅房貸與無擔保信用貸款族群,分別降下了二碼(0.50%)至三碼(0.75%) 政策補助至109.9.30。以下連結有其他中小企業、勞工、藝文產業及各部門紓困政策。
資訊來自臺灣銀行自辦紓困措施

我覺得可以藉此利用這個機會,好好的檢視一下自己的貸款,是否可以債務整合,用更好更低的利率來去還款,或評估自己的信用評分(聯徵分數)與銀行有更好的關係。

這次我使用Alpha Loan平台,作為首選針對個人信用貸款來做評估。分享以下幾個重點,希望能幫助您。

Alpha Loan是什麼?
●辦理貸款的5大步驟。
●為什麼要使用Alpha Loan
●我使用Alpha Loan的心得。

AlphaLoan是什麼?


AlphaLoan實貸比較網,利用大數據分析演算法來提供給大家最適合的貸款銀行與建議,我們可能常常接起電話詢問,先生/小姐您好!請問是否有貸款的需求呢?

就算你有需求,也無從考證實際的利率,或著就這麼的被誘導使用聯徵查詢了「財團法人金融聯合信用徵信中心」查詢的次數越多,扣的分數也就越多

AlphaLoan實貸比較網是為了解決市面上,琳瑯滿目的信用貸款資訊,且避免使用者有過多次數的聯徵查詢,另外就算透過銀行或著是電話的貸款資訊,也無從比較是否為最低的利率,辦理貸款大致上要考慮以下基本事項,甚至更多。
利率
●開辦費
●攤還方式
●分攤期數
●是否為單一利率

以一個借款人的角度,當然是希望能夠越低越好,這樣才不會造成自己多餘的還款壓力。

AlphaLoan也是台灣唯一能一次提供大部分銀行核貸預測的網站。
AlphaLoan官網:https://www.alphaloan.co/

什麼是聯徵分數?會影響什麼?


當我們在申請任何的信用貸款,或是申辦信用卡的時候,通常都是沒有任何的擔保品的,所以金融機構該如何評估你是否有任何的還款能力呢?
答案就是向「聯合徵信中心」查詢你的信用報告,藉此來評斷是否該不該核貸或是讓你通過任何的金融商品。若信用分數越高(0分、200分~800分),就越容易借到款項。

另外金融機構除了使用「信用分數」,也能利用「聯徵查詢次數」來評估信用。
若在短時間內使用多次查詢,銀行就會認為你常常會有借貸的需求,每多一次查詢紀錄,信用分數就會變低,會大大影響貸款的通過率!

信用分數的高低會影響申請貸款核貸的狀況,而個人「信用評分」的分數有3種:

1.暫時無法評分:可能該申請人無信用卡或一年以上無銀行往來紀錄。

2.固定評分「200分」:申請人可能曾經有遲繳卡費的不正常紀錄,但已做改正(恢復正常繳款)所以評分為200分。算是最低的分數。

3.實際評分「200~800分」:通常會落在這個區間之內,要依照職業、公司大小、年薪及扣繳憑單等還款條件來去評估借款。另外每季會更新一次所有百分位區間資料。若百分位區間為80%~90%,表示信用高過80%的受評者。

若目前信用評分分數不高,想要改善個人分數的話,只要之後正常繳款、控制負債的程度、減少被查詢次數,維持一段時間後,就會漸提升個人的信用評分。

參考資料:STOCKFELL聯徵分數是什麼?

辦理貸款的5大步驟

銀行通常會給以下貸款所需要準備的資料與流程。
資料來源:AlphaLoan Q&A

(1)申請資格:
一般為20歲以上,無信用瑕疵的國民,另外銀行常設定60~65歲為貸款年紀上限。

(2)文件準備與提供:
通常都要:a.身份證 b.工作證明(勞保卡,在職證明,公司識別證等) c.財力證明(薪轉資料或扣繳憑單)

(3)銀行進行徵信與審核:
提出申請後,銀行通常會先以電話口頭洽談,初步了解客戶貸款用途、所需金額、貸款期限、償還來源、還款方式等,接下來進行徵信調查與授信審核,最後通過審核或不予以核貸皆會通知申請人。

但需注意,最後通過銀行審核的條件並不一定會符合申請人的要求,例如利率比預期高額度比預期少貸款年限比預期短等,此時申請人是可以考慮是否要接受或者向銀行爭取符合自己需求的條件。

(4)銀行對保簽約:
申請人需準備雙證件和印章,並需由銀行人員和申請人面對面核對是否為該申請人本人,此為所謂對保雙方並且需簽訂合約

(5)銀行撥款:
最後撥款會扣除相關費用後,存入個人帳戶。

另外若身分是軍職,可以參考此篇 超完整!4個步驟申請國軍信用貸款

為什麼要使用AlphaLoan ?

就好比玩超級瑪利歐,你只有剩下3條命的機會(聯徵查詢),是要無腦的直直衝,用生命來去闖未知的關卡(貸款核貸),還是先有地圖與計畫比較方案給你做參考好呢?

AlphaLoan),透過大數據的分析與資料庫的綜合比較,先做好事前任務,事半功倍的來去執行我們所要的貸款,畢竟對於錢的事情,我們本來就要特別的謹慎,更何況我們是要去拜託銀行借給我們資金,並且也要跟他們(金融機構)證明說我們一定會乖乖還款的。

AlphaLoan 提供的虛擬評估項目,是提供我們做為前置參考使用,省去我們對於信用貸款的未知而任人宰割,當然每個人依照需求和用途的不同,會有適合的方案來去辦理,知道自己的水平後,再以此基準去該金融機構做詢問,若很幸運的有更好的方案與利率,就別遲疑的下手吧。

AlphaLoan的使用流程

STEP1.

前往 AlphaLoan 點擊比較銀行信貸,使用手機簡訊代碼來認證身分。

AlphaLoan實測手機驗證

STEP2.

填寫個人的基本資料如姓名、年齡、Email、借款用途、理想資金需求日期貸款最重視的因素

AlphaLoan的實測資訊

STEP3.

填寫公司名稱(可使用統一編號查詢)、年薪、職稱、學歷及學校等基本資料。

AlphaLoan實測資訊

STEP4.

所有資料照實填寫後,按下立即比對,結果很快就出來啦。
比對出後,隨即會對最建議的項目進行推薦,或是需要AlphaLoan的專人說明也是可以的。按下免費說明,將會自動預約訪談。

AlphaLoan的小幫手

本人的推薦貸款項目如下圖。

AlphaLoan個人化評估方案

也有手機簡訊的通知,給予最即時的分析資料。
而且對於個人資料保密問題也遵照法規,且保證不參與申貸的過程。

AlphaLoan手機簡訊通知

以上跟大家報告,使用AlphaLoan實貸比較網的實際流程。

「實測」透過AlphaLoan推薦銀行貸款真的比較優惠嗎?

經過AlphaLoan的測試,我們就來實際的詢問是否貸款的建議是比較優惠的。
1.國泰世華銀行:
若貸款100萬元,提供4%~7%的利率,開辦費為9000,此額度過件僅估算60%

國泰世華銀推薦貸款

至國泰世華的網站,該金融機構也有提供貸款試算的服務,大約都是問相關的職業、收入、有無循環利息及目前是否有借款等資訊,最後提供最達額度及最低利率的建議,下圖是我的實際測試。

可以看到是最高72萬、7年攤還及1.98起的利率。

或許就如同AlphaLoan所提供的資訊相當,可能前兩期約有1.88的利率優惠。
三個步驟信用貸款試算傳送門→(國泰世華信用貸款試算)

國泰世華銀行貸款預測

2.中國信託:
若貸款100萬元,提供5%~8%的利率,開辦費為3000,此額度過件僅估算70%

中國信託推薦貸款

實際至中國信託的網站查詢,一樣有貸款試算的網站,另外向該金融機構提供的
24H線上諮詢服務,得到貸款所需要的條件。
(中國信託貸款預測網站)
1.年收入須達到30萬以上。
2.需要有正職的工作,勞保需保於公司行號。
3.信用貸款款項僅本人使用。
4.五年內無壞帳紀錄。

下圖給各位做參考,對於信用貸款的審核,還是必須要有一定的條件,畢竟是無擔保的借款。

中國信託文字客服

後來透過電話詢問,我的基本資料等狀況(本人信用無瑕疵)可申請50萬元的貸款,利率約3.2%~16%的浮動利率,開辦費為3000元、可分七年攤還。

AlphaLoan的優缺點

●優點
1.我覺得AlphaLoan提供的這項服務,目的是提供一個開辦前的分析,給有信用貸 款需求的使用者;經過我的實測,會讓沒有頭緒的使用者有一個安全可靠的方向。

2.為了安全的保障,AlphaLoan並不會提供民營的貸款公司作為推薦。

●缺點
1.各家貸款方案推陳出新,除非貸款人自身再多做一點功課,不然還是有可能會錯過最新的優惠等等。

2.依照每個人的狀況不同,如薪資轉帳戶、信用卡優良客戶及該金融機構的高級存戶等,這些都是AlphaLoan無法分析的。

總結

根據我的實測與分析,因為AlphaLoan會提供大致上的利率與方向,且都是最安全的管道,所以適合第一次有貸款需求的使用者。

但如果已經有貸款經驗,或是懂得詳細計算利率與使用自身的特殊條件則AlphaLoan可做為另一個參考依據。

以上資訊希望能幫助到您。
祝福順利申貸。

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