最後更新日期: 2024-01-26
買車!大多數人會選擇向銀行辦理購車貸款,如果車貸沒繳完,車子也可以作為擔保品向銀行再申請一筆週轉金額度,有了汽車這個擔保品,銀行相對也會提高放款意願,我們稱為汽車增貸(原車貸款)。
汽車增貸(原車貸款)一直都是非常方便的管道,也是很多中小企業主會使用的資金來源,本篇討論汽車增貸(原車貸款)必須要知道的4大流程與注意細節(額度、利率、條件、過件方法)順利取得資金。
近期許多代辦公司會收取高額的手續費與內扣費用,管道的選擇也要非常注意,簽約對保前,請先確認是否能夠接受,否則得不償失。
什麼是汽車增貸(原車貸款)與汽車二胎一樣嗎
汽車增貸(原車貸款)指的是,原本購買的汽車還在每月準時繳款的狀況一段時間(通常要超過6個月以上的月還款),再次申請一筆周轉金,如果你的汽車本身沒有貸款,也可以做此申請,解決臨時需要資金的狀況。
★簡單來講就是,名下有車,無論有無貸款,都希望用這台車申請一筆貸款金額。
為什麼要使用汽車增貸(原車貸款)-審核快、門檻低
我在處理案件時,時常碰到工資收入是領現金,無勞健保,或是營業額較低的公司負責人,由於無法有效地向銀行證明收入來源或營業實績,通常都被銀行拒之門外,但是沒有數據支撐的這群人,難道就只能被貼上婉拒的標籤嗎?我不這麼認為! 以下說明汽車增貸(原車貸款)的3大好處。
汽車增貸好處1:審核門檻低撥款快
與信用貸款、企業貸款、房屋貸款等等貸款項目,汽車增貸(原車貸款)是依照汽車的擔保價值作為依據,只要名下有汽車就可以申請,準備資料相對單純,最快2日內可撥款,是非常便利的方法之一。
汽車增貸好處2:額度較高
比起機車貸款、手機商品貸款等等,汽車增貸(原車貸款)額度最高可達價值的150%,老車專案也可有30萬的額度,若有需要較大筆的資金,比較起來相對有優勢。
汽車貸款好處3:汽車可持續使用
申請汽車增貸(原車貸款),只需要在監理站設定「車輛動產擔保設定」簡稱動保設定,完成後汽車能繼續使用,不影響原來的生活,只要按時繳款即可!
汽車增貸(原車貸款)能貸款多少錢?
除了汽車本身的價值外,金融單位還會考慮到申請人的信用狀況,若有(信貸額度高、繳款遲繳、預借現金等等)銀行可能會被拒之門外,另外是融資(中租/裕融/和潤)審核較寬鬆,通常可達車輛價值的100%~150%之間。
●額度:
汽車使用越久當然價值越低,你並不用學習怎麼計算,
直接到此網站→CarP汽車鑑價網,進行市場估價。準確價值還是需要專人查詢估價。
汽車增貸(原車貸款)影響審核額度與利率高低的原因
金融機構在審查汽車增貸(原車貸款)案件時,會有以下幾個原因,影響額度與利率高低。
職業類型與收入狀況(穩定收入)
以銀行管道來說,必須要信用正常,20~65歲,有正當職業與還款能力證明,如果是穩定的職業如軍公教、公司職員,想申請問題不大,但如果工作是業務性質、中小企業主收入比較不穩定,除非收入證明完整,否則融資管道較易通過。
個人信用狀況
主要看您與銀行(房貸、信貸、信用卡)是否有正常繳款,還有短期內(3個月)多次向銀行機構申請辦理開戶或是貸款的紀錄,另外若是有跳票、債務協商等等不良的紀錄,通常銀行機構會比較難申請額度,所以信用非常重要的!另外是融資機構雖然不看銀行信用紀錄,但也不能有多次查詢,或是名下房屋被私人設定的狀況。
汽車增貸(原車貸款)申辦5大流程
汽車增貸申辦步驟1:找到合適的管道申請
申辦前必須知道自己信用與工作的狀況,管道非常多元,如果能提出完整的財力證明,可以向銀行提出申請,利率較低,額度普通,若對自身信用狀況沒把握者,可以透過專業的貸款規劃師,評估自身條件與需求後往相對應的管道送件,避免採到多次送件的天條!
汽車增貸申辦步驟2:準備資料送出審核
1.雙證件(身分證+健保卡or駕照)
2.汽車行照
3.撥款存摺封面或財力證明(如:近一年扣繳憑單、報稅證明、近三個月薪轉存摺、薪資單等)
●有些管道審查較嚴格,就必須提供完整的財力證明與聯徵紀錄,送件前先行準備好!
汽車增貸申辦步3:電話照會確認
銀行或融資機構在確認接到案件後,會進行電話查訪,主要內容是確定貸款意願、信用狀況,以及目前的財力證明,評估還款能力與額度,大多時候審查人員會詢問貸款原因,請務必老實說明,盡量避免將資金用於投資或借給別人的高風險行為。否則有可能被婉拒的機率非常高。
如果是汽車轉貸(ex:銀行轉融資),會需要項原本的金融機構索取清償證明。
汽車增貸申辦步4:擔保品設定,完成動保手續
順利審核完成後,確認好額度、利率以及手續費後,接下來就是將擔保品(汽車)進行動保設定,「車輛動產擔保設定查詢」,若是原本的金融機構申請,就不需要再次設定,如果是將汽車轉到其他金融機構則必須先取得清償證明並塗銷後,才能在新的金融機構取得額度。
●什麼是動保設定費(動產擔保設定費)
汽車動保設定費是當我們買車有向金融機構辦理汽車貸款時,金融機構就會以車輛做為抵押品,
並向監理站辦理手續,此費用為「新臺幣3500元整」,然而此目的是確保在汽車被抵押期間,
汽車所有人不得再將汽車再次抵押或是過戶給其他人,若需過戶或抵押,則需還清貸款並向監理站辦理註銷,並再次設定。
●以上4大流程都完成後,即可順利取得需要的資金,解決眼下的問題。
如果您想找機車貸款,這篇文章是我親身實測:【中租機車貸款】本人實測輪你貸利率、流程分享
汽車增貸(原車貸款)管道推薦 銀行/融資比較表
主要分成2大金融體系:銀行機構與融資機構
常見的銀行體系:台新、元大、陽信
常見的融資體系:中租、和潤、裕融
專案名稱 | 最低利率/開辦費 | 最高額度/期數 | 備註 |
6.5%起/5,000起 | 依汽車價值/60期 | 分行最多 | |
4.28%起/3,500起 | 依汽車價值/60期 | 起息最低 | |
5.24%起/3,500起 | 依汽車價值/60期 | 分行較少 | |
5.88%起/2,600起 | 依汽車價值/60期 本行鑑估值80%為原則 | 手續費收最低 | |
7%起/4000起 | 最高350萬/84期 | 可分期最長 評估額度最多 | |
資料整理:Timmy的理財手札 |
2023汽車增貸(原車貸款)問答集-持續更新!
問題1:車齡15年以上還能貸款嗎?
回答1:銀行可能會受限制,但融資管道可以,約10-30萬左右的額度。
問題2:車貸沒繳保人會怎樣?
回答2:擔任保人時,一定會被簽屬連帶保證人,只要申請人沒繳款超過30天以上,金融機構就會向保人追討款項,並會有信用與法律問題。擔任保人前請務必小心!!!
問題3:車貸一個月沒繳會怎樣嗎?
回答3:只要有遲繳的狀況出現,金融機構會以電話訪問的方式詢問狀況,如果超過30天,金融機構的法務部門會執行追討,會有支付命令、拖車追討車輛、信用出現瑕疵,如果都不處理,將被列入黑名單。
問題4:銀行信用不良可以申辦車貸嗎?
回答4:視狀況而定,主要會看信用不良的程度,若是債務協商有正常繳款,有收入與還款能力,在這條件上還是比較有機會的,反之若債務都延遲繳款,就很難再核可額度給您。
問題5:我的帳戶被「警示戶」還能辦理車貸嗎?
回答5:不一定。但是如果過件了,撥款時要請提供三等親內的帳戶,也提醒不要輕易將存摺正本、印鑑、提款卡交付陌生人,以免被非法利用變成警示戶!若成為警示戶請至派出所報案申報!
Timmy必要提醒的注意事項:
若不是有需求,沒有人會願意辦理背上債務,既然這是必要的選擇,那麼背上債務前,請務必要算清楚自身的現金流以及還款計畫,成功貸款解決眼下問題不是結束,還款完畢才是!
→汽車貸款計算機←
對保撥款前,務必進入貸款計算機,可以將額度、利率、分幾年,輸入後進行試算,每個月需要還款多少金額。
如果在申請上遇到問題,或著認為自身條件狀況不佳,請與我聯繫,本人曾任職於中租迪和貸款部門,與多種管道(銀行/融資),能夠精準判斷您自身條件與狀況,提供免費諮詢,並不收任何費用。幫助有資金需求的朋友們,避免遭受到高額的代辦費用與胡亂送件的狀況。
免費諮詢流程是:
1.一對一的免費諮詢(過程完全不收費用)
2.了解需求後,依照狀況搭配對應的管道(銀行/融資)或著需要客製化處理
3.與您確認執行方向後,再開始辦理貸款
Hi 我是 Timmy奕廷 這個網站主要分享貸款知識、基礎理財、省錢攻略。
目前在銀行法人部門服務,現在提供企業貸款、企業不動產購置、個人房屋轉增貸、汽機車貸款,個人信貸。
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