【汽車增貸】汽車貸款心得、條件與流程分享-我的車還能貸款嗎?

汽車增貸分享

【汽車增貸】汽車貸款心得、條件與流程分享-我的車還能貸款嗎?

我自己有汽車,在沒有貸款的情況下,還能貸款到多少金額呢?管道又有哪些?利率?條件?

汽車貸款一直都是非常方便的管道,也是很多中小企業主會使用的貸款來源,甚至是在汽車「有貸款」的情況下,再與貸款機構申請汽車增貸。

本篇討論以「汽車」作為擔保品,解決資金缺口問題,並解析貸款的條件、利率多少合理、設定費用等等。近期許多代辦公司會收取更高額的手續費與內扣費用,管道的選擇也要非常注意,簽約對保前,請先確認是否能夠接受,否則得不償失。

什麼是汽車增貸(汽車貸款)

一般來說我們要買入一台車,大部分的人都會使用與車商配合的汽車貸款,通常可以分5年時間還款,但是在還款的期間有出現資金需求時,再次以汽車作為擔保品,向金融機構申請一筆資金,所以稱為汽車增貸(汽車貸款)。

通常想要申請汽車增貸,都必須繳款超過6個月以上才能申請,有些可能會要求到一年以上,繳款也要正常,否則拒絕申請。

簡單來講就是,名下有車,無論有無貸款,都希望用這台車申請一筆貸款金額。

汽車增貸的2種方法

方法1:原金融管道增貸

可以向原本放款的金融機構申請增貸,經過審核後,可能利率有所改變,依照汽車價值再給予一筆資金,舉例來說:大壯當年購入新車阿提斯,順利向A銀行貸款70萬購入,繳款3年後,再次向A銀行提出增貸申請。

方法2:其他金融管道轉貸

舉例:大壯當初向A銀行買車貸款了70萬,但因為資金需求較大,轉而向其他融資機構申請貸款,不僅清償原本A銀行的貸款餘額,另外再多給一筆較高金額的週轉金,且還款期限也延長,好處是拿到的金額高,期數較長,但利率也可能相對高了一些。

汽車貸款管道有哪些

主要分成2大金融體系:銀行機構與融資機構
常見的銀行體系:遠東、台新、永豐、星展
常見的融資體系:中租、和潤、裕融

★以下是簡單的銀行與融資的汽車貸款比較表

條件/管道

銀行汽車增貸

融資汽車增貸

審核條件

比較嚴謹,考慮負債比、信用卡循環狀況、財力證明

較寬鬆,考慮還款能力,繳款狀況,財力證明

額度大小

價值的150%左右

價值的210%左右

汽車狀況

車齡15年以下、熱門車

不限廠牌、車齡

Timmy的理財手札作者整理

我的汽車能貸款多少錢

每台車的價值基本上都會參考「權威資訊」俗稱天書,內容有所有車款的價值型錄,如下圖

權威車訊-揭露汽車鑑價

若您無法取的權威車訊的資料,那麼也可以透過「CarP」汽車鑑價網站,可以大概知道車子的價值。

★CarP鑑價網站傳送門 輸入廠牌、車型、年份等等,大約能知道你汽車的價值。

舉例來說:一台2017年的Altis ,權威車訊或是CarP的賣價約在50萬,若使用融資公司的汽車增貸,就有機會核可約105萬的額度。實際能核可多少額度,還是要送件評估才知道。

汽車貸款(增貸)流程

汽車增貸(貸款)申請大約需要2-3個工作天撥款,如果是他行轉貸,最多會需要1-2周撥款。

★任何審核對保前都是不收費的,若事先收取費用,請注意是否為詐騙。

STEP1:提出增貸申請

注意事項:申請車貸也是需要調閱聯徵的,切勿多次重複送件。

可以向原銀行或業務提出增貸申請,並準備以下資料:
1.申請人雙證件
2.財力證明(薪資證明、扣繳憑單等等)
3.行照
4.存摺近半年紀錄

送件申請管道非常多元,如業務親自辦理,線上送件等等,但個人推薦還是要認識的業務幫忙送件,會比較能夠掌握進度與實際狀況。

STEP2:銀行鑑價與審核條件

如文章中所介紹的「權威車訊」評估額度以外,還換考慮還款紀錄、財力證明、信用狀況等等,審查員會以您個人的條件有所加扣分。

延伸閱讀可參考:來分享一些汽車貸款的基本常識以及觀念 車貸網友分享!!

STEP3:簽約對保

審核出來後,會進行實體的見面簽約對保,確認「額度、利率、還款方式、違約金」等等的貸款合約,如果對於內容有質疑,一定要馬上提出,合約簽下去就代表同意了,撥款後是不能有爭議的。

★利率一定要算清楚,許多客人都是簽約下去後才覺得好貴…但對保的時候怎麼不覺得呢??

STEP4:設定動產與撥款

如果是原金融機構核准,那就可以省去設定的流程,對保後可直接撥款。
若是轉貸的方式,則需要塗銷原本的設定,再設定給這次要核貸的金融機構。
★一般動保設定費為「新臺幣:3500元」政府規費。

汽車增貸(貸款)利率、額度與費用

同樣分為銀行與租賃公司的差別利率,如下表

收費/管道(汽車增貸)

銀行管道

融資機構

手續費

2000-4500

3500-5000

利率區間

4%-10%

7%-15%

提供額度

100%-150%

180%-250%

攤還期間

24期-60期

24期-84期(客製化)

審核撥款時間

5-10個工作天

最快3日撥款

Timmy的理財手札作者整理

汽車增貸的審核時間

銀行管道雖然利率低但審核時間長,提供額度有限,期間最長到60期,另外融資管道則是可以提供高額度與較長的還款日期,但相對的利率的部分會較高,但最終審核結果還是必須要看自身條件,還款能力越好,比較能與金融機構談利率,請貸款人斟酌。

汽車增貸適合誰與優缺點(詐騙風險)

優點:

1.有汽車作為擔保品,門檻較低,有工作但有信用瑕疵者,通過機率高。
2.額度高,以融資公司管道來說,最高可貸款到汽車價值的250%。
3.一般現金收入的中小企業的資金好管道。

缺點:

1.小心汽車超貸的風險,是否超出自身還款能力。
2.申請流程需提供汽車抵押,與信貸比較程序稍多一些。
3.需要注意汽車貸款詐騙風險。(汽車超貸+假租賃真詐財,以下片段)

車貸詐騙新手法?33萬貸款買中古Audi!(精彩片段)

影片來源:WINWIN跨界大贏家

中租迪和 汽車貸款管道推薦

由於市面上有許多汽車貸款管道,但也存在許多「貸款經銷商」會從中抽取較高的手續費,雖然一樣銀行或融資公司撥款,但中間一定會有產生佣金的空間,若您沒有認識的貸款專員,在此推薦同事!!

中租迪和-合迪車貸專員 高詠湘小姐 ,有任何車貸相關問題都能撥電話或是訊息詢問!!

若是已經在中租有辦理過車貸,想再次增貸,請點中租汽車增貸傳送門
★14961員工編號

中租車貸推薦-高詠湘專員

汽車增貸常見問題Q&A

Q1:車齡15年以上還能貸款嗎?
A1:銀行可能會受限制,但融資管道可以,約10-30萬左右的額度,

Q2:汽車貸款會查詢聯徵紀錄嗎?
A2:會!若是辦理融資管道,也會評估之前的繳款狀況。

Q3:信用不良可以申辦車貸嗎?
A3:視狀況而定,主要會看信用不良的程度,若是債務協商有正常繳款,有收入與還款能力,在這條件上還是比較有機會的,反之若債務都延遲繳款,就很難再核可額度給您。

Q4:我的帳戶被「警示戶」還能辦理車貸嗎?
A4:可以。但是撥款時要請提供三等親內的帳戶,也提醒不要輕易將存摺正本、印鑑、提款卡交付陌生人,以免被非法利用變成警示戶!!

Q5:汽車貸款遲繳怎麼辦
A5:如果是忘了繳款,在繳款期限15日內繳清,基本上問題不大,但如果每一期都遲繳,常態性遲繳,下次要再辦理貸款就會相當困難,若超過30日未繳款,金融機構就會強制執行相關法律程序。

其他相關問題歡迎網友以下留言提問。

後記

汽車增貸是一種非常便利的管道,也提供給中小企業、自營商、領現工作者的好選擇,但是無論是什麼樣的貸款,都需要注意自身的財務狀況,自己每月能負擔多少的月付款,不要做超出自己能力範圍的事情

否則得不償失,畢竟借款出來後可以解決眼前的問題,但也要負擔的起才是最重要的,平時就要培養好信用,需要用錢時才能順利度過關卡。

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