最後更新日期： 2024-01-26

我自己有汽車，在沒有貸款的情況下，還能貸款到多少金額呢？管道又有哪些？利率？條件？

汽車貸款一直都是非常方便的管道，也是很多中小企業主會使用的貸款來源，甚至是在汽車「有貸款」的情況下，再與貸款機構申請汽車增貸。

本篇討論以「汽車」作為擔保品，解決資金缺口問題，並解析貸款的條件、利率多少合理、設定費用等等。近期許多代辦公司會收取更高額的手續費與內扣費用，管道的選擇也要非常注意，簽約對保前，請先確認是否能夠接受，否則得不償失。

什麼是汽車增貸（汽車貸款）

一般來說我們要買入一台車，大部分的人都會使用與車商配合的汽車貸款，通常可以分5年時間還款，但是在還款的期間有出現資金需求時，再次以汽車作為擔保品，向金融機構申請一筆資金，所以稱為汽車增貸(汽車貸款)。

通常想要申請汽車增貸，都必須繳款超過6個月以上才能申請，有些可能會要求到一年以上，繳款也要正常，否則拒絕申請。

★簡單來講就是，名下有車，無論有無貸款，都希望用這台車申請一筆貸款金額。

汽車增貸的２種方法

方法1：原金融管道增貸

可以向原本放款的金融機構申請增貸，經過審核後，可能利率有所改變，依照汽車價值再給予一筆資金，舉例來說：大壯當年購入新車阿提斯，順利向A銀行貸款70萬購入，繳款3年後，再次向Ａ銀行提出增貸申請。

方法2：其他金融管道轉貸

舉例：大壯當初向Ａ銀行買車貸款了７０萬，但因為資金需求較大，轉而向其他融資機構申請貸款，不僅清償原本Ａ銀行的貸款餘額，另外再多給一筆較高金額的週轉金，且還款期限也延長，好處是拿到的金額高，期數較長，但利率也可能相對高了一些。

汽車貸款管道有哪些

主要分成２大金融體系：銀行機構與融資機構
常見的銀行體系：遠東、台新、永豐、星展
常見的融資體系：中租、和潤、裕融

★以下是簡單的銀行與融資的汽車貸款比較表

我的汽車能貸款多少錢

每台車的價值基本上都會參考「權威資訊」俗稱天書，內容有所有車款的價值型錄，如下圖

若您無法取的權威車訊的資料，那麼也可以透過「CarP」汽車鑑價網站，可以大概知道車子的價值。

★CarP鑑價網站傳送門 輸入廠牌、車型、年份等等，大約能知道你汽車的價值。

舉例來說：一台2017年的Altis ，權威車訊或是CarP的賣價約在50萬，若使用融資公司的汽車增貸，就有機會核可約105萬的額度。實際能核可多少額度，還是要送件評估才知道。

汽車貸款(增貸)流程

汽車增貸(貸款)申請大約需要2-3個工作天撥款，如果是他行轉貸，最多會需要1-2周撥款。

★任何審核對保前都是不收費的，若事先收取費用，請注意是否為詐騙。

STEP1:提出增貸申請

注意事項：申請車貸也是需要調閱聯徵的，切勿多次重複送件。

可以向原銀行或業務提出增貸申請，並準備以下資料：
1.申請人雙證件
2.財力證明（薪資證明、扣繳憑單等等）
3.行照
4.存摺近半年紀錄

送件申請管道非常多元，如業務親自辦理，線上送件等等，但個人推薦還是要認識的業務幫忙送件，會比較能夠掌握進度與實際狀況。

STEP2:銀行鑑價與審核條件

如文章中所介紹的「權威車訊」評估額度以外，還換考慮還款紀錄、財力證明、信用狀況等等，審查員會以您個人的條件有所加扣分。

STEP3:簽約對保

審核出來後，會進行實體的見面簽約對保，確認「額度、利率、還款方式、違約金」等等的貸款合約，如果對於內容有質疑，一定要馬上提出，合約簽下去就代表同意了，撥款後是不能有爭議的。

★利率一定要算清楚，許多客人都是簽約下去後才覺得好貴…但對保的時候怎麼不覺得呢??

STEP4:設定動產與撥款

如果是原金融機構核准，那就可以省去設定的流程，對保後可直接撥款。
若是轉貸的方式，則需要塗銷原本的設定，再設定給這次要核貸的金融機構。
★一般動保設定費為「新臺幣：3500元」政府規費。

汽車增貸(貸款)利率、額度與費用

同樣分為銀行與租賃公司的差別利率，如下表

汽車增貸的審核時間

銀行管道雖然利率低，但審核時間長，提供額度有限，期間最長到60期，另外融資管道則是可以提供高額度與較長的還款日期，但相對的利率的部分會較高，但最終審核結果還是必須要看自身條件，還款能力越好，比較能與金融機構談利率，請貸款人斟酌。

汽車增貸適合誰與優缺點(詐騙風險)

優點：

1.有汽車作為擔保品，門檻較低，有工作但有信用瑕疵者，通過機率高。
2.額度高，以融資公司管道來說，最高可貸款到汽車價值的250%。
3.一般現金收入的中小企業的資金好管道。

缺點：

1.小心汽車超貸的風險，是否超出自身還款能力。
2.申請流程需提供汽車抵押，與信貸比較程序稍多一些。
3.需要注意汽車貸款詐騙風險。(汽車超貸+假租賃真詐財，以下片段)

★車貸詐騙新手法？33萬貸款買中古Audi！(精彩片段)

中租迪和 汽車貸款管道推薦

由於市面上有許多汽車貸款管道，但也存在許多「貸款經銷商」會從中抽取較高的手續費，雖然一樣銀行或融資公司撥款，但中間一定會有產生佣金的空間，若您沒有認識的貸款專員，可以直接至中租網站線上申辦。

若是已經在中租有辦理過車貸，想再次增貸，請點中租汽車增貸傳送門

汽車增貸常見問題Q&A

Q1：車齡１５年以上還能貸款嗎？
A1：銀行可能會受限制，但融資管道可以，約１０－３０萬左右的額度，

Q2：汽車貸款會查詢聯徵紀錄嗎?
A2：會！若是辦理融資管道，也會評估之前的繳款狀況。

Q3：信用不良可以申辦車貸嗎？
A3：視狀況而定，主要會看信用不良的程度，若是債務協商有正常繳款，有收入與還款能力，在這條件上還是比較有機會的，反之若債務都延遲繳款，就很難再核可額度給您。

Q4：我的帳戶被「警示戶」還能辦理車貸嗎？
A4：可以。但是撥款時要請提供三等親內的帳戶，也提醒不要輕易將存摺正本、印鑑、提款卡交付陌生人，以免被非法利用變成警示戶！！

Q5：汽車貸款遲繳怎麼辦
A5：如果是忘了繳款，在繳款期限15日內繳清，基本上問題不大，但如果每一期都遲繳，常態性遲繳，下次要再辦理貸款就會相當困難，若超過30日未繳款，金融機構就會強制執行相關法律程序。

其他相關問題歡迎網友以下留言提問。

後記

汽車增貸是一種非常便利的管道，也提供給中小企業、自營商、領現工作者的好選擇，但是無論是什麼樣的貸款，都需要注意自身的財務狀況，自己每月能負擔多少的月付款，不要做超出自己能力範圍的事情。

否則得不償失，畢竟借款出來後可以解決眼前的問題，但也要負擔的起才是最重要的，平時就要培養好信用，需要用錢時才能順利度過關卡。

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