【原車融資】流程、利率、條件|我的汽車能借款嗎?車貸陷阱與比較

原車融資流程

【原車融資】流程、利率、條件|我的汽車能借款嗎?車貸陷阱與比較

最後更新日期: 2021-07-18

疫情爆發,許多業者真的有苦說不出,申請紓困補助根本不無小補,但就是急需要一筆錢該怎麼辦才好,除了信用貸款有額度限制(負債比22倍),很多人會想,我還有「一輛汽車」,車子也是資產的一種,把車子拿去銀行或機構貸款出來,先度過這次的難關。本篇幫你解惑「原車融資」流程利率以及陷阱等等,融資前先做好功課,避免遇到陷阱受騙上當,導致債上加債。

本篇文章解決:
●原車融資是什麼。
●原車融資必經的流程。
●原車融資利率、條件。
●只繳一年車貸還能借款嗎?

原車融資流程

什麼是「原車融資」

只要你的名下有汽車,行照登記是本人,你就可以將汽車作為擔保品,向銀行或是機構來申請借款,車子本身已經繳清,申請貸款額度會比較高,如果尚未繳清,額度將會有所調整(有點像汽車增貸)利率也可能較高。

「原車融資」好處是,借款人(你)還能保有車輛使用的權利。

原車融資與汽車貸款

別將「買賣」性質的汽車貸款搞錯成「借款」的原車融資!!
一般市面上常見的「汽車貸款」屬於〝買賣〞型的貸款項目,由於是買賣關係,你從原本沒有,到擁有一輛車的過程,所以銀行或貸款機構會認為你是屬於消費行為,只是先申請貸款分期償還,所以新車利率只有2.5%~3%,中古車也大約落在3.3~4.5%年利率的利息。
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【貸款分析】買車該選車貸還是信貸?
很多人反而會以信用貸款來〝現金〞買入車輛,藉此換來更低的利息。

然而「原車融資」就不一樣了,銀行或機構會認定你是需要〝借款〞才會將你原本擁有的汽車,當作擔保品借出現金來作為使用,所以在借款利率上通常介於4%年利率以上,貸款總額度也要依照車況折舊、車子價值作為估算。
另外,因為貸款是有擔保品,所以款項審核會較快速些。

原車融資與信用貸款

首先要取決你的個人狀況(信用條件)做為評估標準,如果是我,能使用信用貸款,一定會毫不猶豫選擇信用貸款,因為這是目前市面上除了房屋貸款以外,年利率最低的貸款工具。
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甚至你有身分優勢,還可以貸款到更低的金額。
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【百大企業、專業身分】如何找到超低利率信用貸款
目前市面上最低的總利率是1.42%左右,是非常划算的,但是…信用貸款就會有所謂的(DBR22倍)也就是負債比Debt Burden Ratio,總額不得超過月薪的22倍。

如果信用貸款已經額滿,或是信用有瑕疵了,「原車融資」就會變成你的選擇,至少你還保有車輛的使用權利,要使用到錢的原因真的百百種,只能說也必須要了解各種管道與流程,才不會因為用錢,導致債上加債。
總利率價格排行(市場平均價格):
房貸<信貸<保單貸款<原車融資<信用卡借款
1.4%<1.88%<3.3%<4.5%<7%
以市場來說原車融資也算是一項較高利率的貸款方案。

原車融資利率比較(銀行vs機構)

作者整理市面上較安全的管道,並將利率整理公布,提供給讀者參考。
以總費用百分比(年利率)來說,銀行界於2.73%-7.02%,上市公司介於4.55%-5.86%,實際請依照實際詢問為主,一般機構的過件機率會比較高一點。額度也會較高。
●點擊連結即可查詢詳細資訊。

專案名稱

最低利率/開辦費

總費用年百分比

最高額度/期數

2.38%起/3500起

2.73%

依汽車價值/60期

1.88%起/3500起

3.81%

依汽車價值/60期

4.99%起/3500起

5.35%

200萬/60期

5.88%起/2600起

6.15%

300萬/60期

6.5%起/5000起

7.02%

依汽車價值/60期

5.5%起/3500起

5.86%

300萬/72期

4.5%起/3500起

4.55%

350萬/60期

8%起/3500起

8.07%

依汽車價值/72期

資料整理:Timmy的理財手札作者

原車融資流程

借款流程大同小異,原車貸款特別的有一項「汽車評估」,會大約說明銀行或機構大該如何評估價值,實際還是要看貸款銀行或機構如何評估。
整理原車融資5大流程。

原車融資流程一:提出申請

首先要選擇銀行或是機構,建議信用有點瑕疵(遲繳、有多數信貸在身上)選擇上市公司機構,過件率與額度會較高,若信用良好,請選擇銀行。較為安全與低利率。
若被退件,則找經營8年以上的代辦公司。

提出申請需要準備以下資料:
私人汽車
●身分證影本。
●第二身分證件影本(駕照or健保卡)。
●行車執照影本。
●個人印鑑。
●指定匯款帳戶影本(有6個月以上的薪資證明較佳)。
●薪資證明。
注意!請只給影本,否則正本有機會給不肖商人做其他非法用途。
公司車
●公司負責人身分證
●公司營利事業登記證
●最近一期營業稅單(401報表)
●公司大小印章
●汽車行照
●汽車新領牌照登記書(車主聯)

原車融資流程二:銀行或機構照會並評估車輛

送出申請後,銀行會機構將會調查聯徵(JCIC)紀錄,評估信用狀況,並進行車輛評估。

原車融資「評估車輛」常見準則:
估值
申請期數車子出廠年份,不得超過14年以上。
ex:申請貸款60期,車子已生產8年=13年,剛好達到門檻。超過就比較難過件了。
本身車輛有貸款未繳完,會依照原貸款剩餘期數納入計算。
其他則是看車輛的廠牌
冷門車(韓、法、稀少車種)可能門檻更高。
ex:KIA、PEUGEOT、LINCOLN、Corvette等等冷門車款。
額度
從權威性的汽車雜誌新車價格,使用越久當然價格越低,你並不用學習怎麼計算,
直接到此網站ABC好車網,進行市場估價。
原車融資最高可貸款最高不超過估值的150%左右。

原車融資流程三:核准對保

銀行或是機構會依照申貸人的實際條件進行方案審核,並告知申貸人可貸額度利率,若你確定要申請貸款,就會約定對保時間與地點,當面確認(或線上進行)簽訂貸款合約,以利保障借貸人與申貸人之機的權利與義務。
●需要確認的事情
1.額度多少。
2.利率多少。
3.每個月要繳多少錢。
貸款計算機
一定要看清楚這些重要事項,另外也要評判自己是否有能力繳款。

原車融資流程四:設定擔保品

簽訂完合約後,銀行或機構會將你的車輛移到「監理站」做汽車動保設定
此項動作與買賣汽車申請貸款是一樣的。

什麼是動保設定費(動產擔保設定費)

汽車動保設定費是當我們買車有向金融機構辦理汽車貸款時,金融機構就會以車輛做為抵押品,
並向監理站辦理手續,此費用為「新臺幣3500元整」,然而此目的是確保在汽車被抵押期間,
汽車所有人不得再將汽車再次抵押或是過戶給其他人,若需過戶或抵押,則需還清貸款並向監理站辦理註銷。
若想查詢自己的車輛是否仍有動保設定亦可至監理服務網→動保申辦進度查詢

原車融資流程五:核發貸款

完成上述的四步驟後,最後恭喜核准貸款,或是被拒絕申貸。
可能被拒絕原車融資的原因:
1.信用過於瑕疵(高額循環負債、破產等等)
2.無薪資轉帳證明、收入極為不穩定
3.負債比過高(債築高台)
4.汽車殘值過低(10年以上老車、車輛無法使用、冷門車)

信用有瑕疵但還是需要錢該怎麼辦

很多人會選擇向地下錢莊、當鋪借款,但利息、額度都有可能會相當的高,既不透明也可能不安全,為了避免這樣的危險或是陷阱產生,這邊幫大家整理經營8年以上的貸款代辦公司,提供專人諮詢與服務。

代辦公司幾乎都是包山包海,信貸、房貸、車貸等等各種貸款都可以詢問,而他們的營運方式是,協助你讓你去跟「銀行」或是「機構」順利貸款到。怎麼協助?!就是他們的know How了。

●代辦公司是「協助你」跟銀行貸款。
●被銀行拒絕過再找代辦公司。
●代辦公司核准貸款後才收費。
●諮詢皆不收費。
●勿輕易將正本資料送出。
以下整理,選一家不討厭的公司詢問吧。

貸款代辦公司項目整理

貸款代辦公司

特色

服務項目

1.侯昌明代言
2.1997年創立至今
3.2020榮登TTQS金牌企業

●信貸、車貸、房貸
●債務協商、整合
●企業貸款

1.亮哲代言
2.10年以上代辦貸款經驗
3.2020獲得十大傑出企業獎

●信貸、車貸、房貸
●債務協商、整合、代書
●企業貸款、土地買賣

1.10年以上代辦經驗
2.客製化貸款方案

●信貸、車貸、房貸
●債務協商、整合
●企業貸款

1.2009成立總部位於台中
2.10年以上債務協商經驗
3.曾榮獲消費品牌金牌獎

●信貸、車貸、房貸
●專注債務協商、整合

1.主打省下廣告費,回饋利息
2.最低年利率1.65%起
3.成功核貸才收款

●信貸、車貸、房貸
●專注債務協商、整合

1.2013年成立
2.2020榮獲卓越品牌金像獎
3.多家媒體報導採訪
4.主打貸款經紀人

●信貸、車貸、房貸
●專注幫顧客度過難關

資料整理:Timmy理財手札作者

後記

無債一身輕,急需用錢都是逼不得已,整理完本篇文章覺得,貸款的管道真的非常的多,我們貸款者都會想要得到最低的利率、最適合的額度,在我們能夠分攤還款的情況下,來進行借款,但是就連銀行原車融資方案利率最高都有7%以上,所以貸款前真的要做足功課,避免落入高利率、低額度的陷阱。

希望本篇對有需要貸款的您有幫助,我是奕廷Timmy專注於投資理財、貸款知識、省錢消費。

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