【百大企業、專業身分】如何找到超低利率信用貸款|10大專案貸款比較

專案貸款

【百大企業、專業身分】如何找到超低利率信用貸款|10大專案貸款比較

最後更新日期: 2021-07-18

最近有一位藥師朋友,向我詢問貸款的問題,他最近有資金的需求,希望能使用信用貸款,
補足買新房的頭期款。網路上尋問,大約都落在3~4%左右,有些開辦費甚至高達9000
我說其實可以更低,像我就是用軍公教貸款專案,成功核貸利率1.42的信用貸款
★可以參考【信貸心得】信用貸款經驗-信貸流程與事項

事實上,銀行都有給予專業人士、百大企業,三師(醫師、律師、會計師)等等擁有專業身分資格的人給予特殊的專案貸款,今天我將這些資訊整理起來,比較最優惠的方案。
但還是要依照個人自身的條件給銀行審核,如:是否已有貸款、欠款、遲繳紀錄等等,
都會影響到未來貸款的額度、利率以及開辦費。

線上查詢貸款額度、利率工具(免聯徵)

因為貸款方案琳瑯滿目,網路上也出現,線上評估信用貸款額度以及推薦方案的工具,提供給有需要的人,在不給銀行審核聯徵分數的狀況下,只要輸入基本資訊就能評估。

AlphaLoan信用貸款評估網站

可以使用【貸款實測】使用AlphaLoan的心得與體驗,進行線上諮詢後,AlphaLoan會有專人,打電話給你,詢問貸款意願,但是我覺得可以再多比較看看,畢竟這也是他們的目地。

其他評估網站

貸鼠先生 網站,輸入金額、分期、是否有信用卡,即可看多種方案比較。

Money貸款比較網 輸入需求金額、選擇方案、即可知道多種方案推薦。

聯徵分數是什麼?

當我們在申請任何的信用貸款,或是申辦信用卡的時候,通常都是沒有任何的擔保品的,所以金融機構該如何評估你是否有任何的還款能力呢?

答案就是向「聯合徵信中心」查詢你的信用報告,藉此來評斷是否該不該核貸或是讓你通過任何的金融商品。

若信用分數越高(0分、200分~800分),就越容易借到款項。

另外金融機構除了使用「信用分數」,也能利用「聯徵查詢次數」來評估信用。

若在短時間內使用多次查詢,銀行就會認為你常常會有借貸的需求,每多一次查詢紀錄,信用分數就會變低,會大大影響貸款的通過率!

信用分數的高低會影響申請貸款核貸的狀況,而個人「信用評分」的分數有3種:

1.暫時無法評分:可能該申請人無信用卡或一年以上無銀行往來紀錄。2.固定評分「200分」:申請人可能曾經有遲繳卡費的不正常紀錄,但已做改正(恢復正常繳款)所以評分為200分。算是最低的分數。

3.實際評分「200~800分」:通常會落在這個區間之內,要依照職業、公司大小、年薪及扣繳憑單等還款條件來去評估借款。另外每季會更新一次所有百分位區間資料。

若百分位區間為80%~90%,表示信用高過80%的受評者。

若目前信用評分分數不高,想要改善個人分數的話,只要之後正常繳款、控制負債的程度、減少被查詢次數,維持一段時間後,就會漸提升個人的信用評分。

參考資料:STOCKFELL聯徵分數是什麼?

軍公教、百大企業、專案人士的條件

根據各大銀行所開出來的條件區分以下四大種類

1.軍、公、教
●軍人、警察、公職人員、政府機構、公立或私立教師、國營企業等。
●滿一年以上正式員工或約聘編制人員。
●陸、海、空軍人想貸款可以參考 超完整!4個步驟申請國軍信用貸款 ,此為目前最低利率管道。

2.百大企業:
●TOP5000企業員工 台灣企業TOP5000排名傳送門。
●財星Fortune五百大在台分公司員工 財富世界500大維基百科
●中華徵信所最近年度出版編列之「臺灣地區大型企業5000大企業混合排名」前1500大
之國內公司 查詢公司統一編號傳送門

3.專業人士:
●通過國家專門職業及技術高等考試之律師、會計師、私立中小學以上教師、
校官級以上軍官、醫事專業人員〈如醫師、藥師、護理師、復健師等〉、
建築專業人員〈如建築師、土木、結構、電機、水力等工程技師〉、
政府捐助比例在50%以上之財團法人及行政法人、民營醫學中心等之員工。

4.年薪:
●當然是越高越好,至少30萬以上。

2021專案貸款比較利率、開辦費

幫大家整理「優質客戶貸款專案」10家最低的開辦費、總利率比較。

銀行方案

最低利率

開辦費

總費用年百分比

申請資格

1.31%

1000NT

1.44%

●軍、公、教人員。
●退休軍公教人士。

1.35%

2100NT

1.63%

●軍、公、教人員。
●服務滿一年以上。

1.56%

3300NT

2.01%

●軍、公、教人員。
●專業人士。
●國內百大企業。

1.42%

5300NT

2.13%

●軍、公、教人員。
●服務滿一年以上。

1.98%

3000NT

2.32%

●20至60歲國民。
●年收入25萬以上。

1.88%

3000NT

2.62%

●軍、公、教人員。
●專業人士。
●百大企業。

●薪水轉帳戶。

2.5%

1000NT

2.63%

●20至60歲國民。

●優質企業員工。

1.35%

5300NT

3.02%

●專業人士。
●科學園區廠家。
●百大企業。
●企業年薪100萬以上。

1.35%

5300NT

3.21%

●專業人士。
●百大企業。
●薪轉戶。
●年薪50萬以上。
一般企業年薪60萬以上。

1.68%

3000NT

3.22%

●專業人士。
●政府機關。
●金融同業(非業務職)。

什麼是總費用年百分率

「總費用年百分率」是貸款方案的「實質年利率」,裡面包含以下幾點:
1.開辦費
2.帳務管理費
3.聯徵查詢費用
4.貸款金額
5.貸款期間

簡單來說,就是在貸款的過程中,所有需要付出去的費用(也可稱為成本),平均分攤在所需繳款的期數內,是你真正的支出。

所以不只是每個月的月付金或優惠利率這麼簡單。

舉例總費用年百分率說明及注意事項:
●銀行專案:凱基銀行-超低優利方案
●貸款金額30萬元。
●第一個月「利率0.01%」,第二個月開始「1.98%~18.42%」。
●各相關費用3000元起。
●貸款時間5年。
得出總費用年百分比 2.32%~18.97%
我們就可以從以上的案例中知道,雖然第一個月很低,很吸引人,但是最低總費用算起來,是2.32%。也不算太差。

各位在申請貸款的時候可以參考「總費用年百分率」這一項指標。

非銀行管道諮詢

上述都是銀行的利率管道,大多數都需要達成某些條件才符合申請資格,民營的申貸公司也有提供多項服務,特別是你已經有貸款在身上,
想要再次申貸的朋友,就很適合使用這樣的管道,若再善加利用自身的條件優勢,利率也不會太差。
●代辦貸款公司是「協助」你去跟「銀行或機構」成功申貸。

貸款代辦公司

特色

服務項目

1.侯昌明代言
2.1997年創立至今
3.2020榮登TTQS金牌企業

●信貸、車貸、房貸
●債務協商、整合
●企業貸款

1.亮哲代言
2.10年以上代辦貸款經驗
3.2020獲得十大傑出企業獎

●信貸、車貸、房貸
●債務協商、整合、代書
●企業貸款、土地買賣

1.10年以上代辦經驗
2.客製化貸款方案

●信貸、車貸、房貸
●債務協商、整合
●企業貸款

1.2009成立總部位於台中
2.10年以上債務協商經驗
3.曾榮獲消費品牌金牌獎

●信貸、車貸、房貸
●專注債務協商、整合

1.主打省下廣告費,回饋利息
2.最低年利率1.65%起
3.成功核貸才收款

●信貸、車貸、房貸
●專注債務協商、整合

1.2013年成立
2.2020榮獲卓越品牌金像獎
3.多家媒體報導採訪
4.主打貸款經紀人

●信貸、車貸、房貸
●專注幫顧客度過難關

資料整理:Timmy理財手札作者

後記

經過這次整理後發現,軍、公、教職人員、專業人士以及百大企業的員工們,信用貸款,
總費用年百分率」落在1.44%~3.32%左右是合理範圍,給予大家參考與評估,

但是其實也非只有優質條件或軍公教人員能貸款到低利率的方案,如同上方舉例的凱基銀行-超低優利方案,甚至比其他專案來的更優惠。

所以貸款前還是必須做點功課,同時也善加利用自己的優勢條件,貸款出來的錢也必須謹慎使用,金錢是兩面刃,可以助人也可以殺人,一定要評估謹慎再出手

另外提醒,不要貸款總額度超過每個月薪水的22倍,俗稱DBR22 (貸款總額>平均月薪X22)這樣會導致信用評分受損,也貸款過件機率也不高,得不償失。

我是Timmy本站專注於貸款知識、投資理財、虛擬貨幣,陪你財務路上避免吃虧走冤枉路。

14 thoughts on “【百大企業、專業身分】如何找到超低利率信用貸款|10大專案貸款比較

  1. 哇!學到了!像我現在就有還款狀況上的問題會擔心之後在買車買房貸款時友聯徵紀錄不好,但看了版主解釋只要之後正常還款慢慢地就會回到正常狀況就比較放心了!

    1. 不過學貸利率非常低,大約才0.9%只要有在還款,不要遲繳,分數就會恢復的喔!!

      買房好不好買….也是看口袋夠不夠深七成跟八成的貸款可就差多了。

  2. 版主整理得好詳細,現在疫情讓我失業,真的很怕紓困貸款會讓我留下不好的分數,結果是我自己沒搞懂

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