最後更新日期： 2024-01-26

2021年台灣被疫情所困，貸款需求也激增，政府也祭出紓困貸款提供給有需要的人，但是很多人都是第一次申請信用貸款，盡管銀行人會服務您，若能提前先做好功課，就能避免受騙上當，或著貸款到較高利率的方案，得不償失。
【紓困申請】2021勞動部紓困金怎麼申請-紓困貸款申請

本次整理幾個不需要查聯徵就能大概知道可以貸款到多少利率的管道，以及說明信用貸款的步驟與注意事項。
非常重要，祝福您順利申貸。

免聯徵就能(預估)貸款利率與額度平台

市面上出現許多評估平台，提供免費的服務，只要輸入特定的資料，即可評估信用貸款的利率、過件率及信貸方案，

我的經驗是使用「AlphaLoan」可以參考文章→【貸款實測】使用AlphaLoan的心得與體驗。
裡面有詳細的操作，而且還會有專業的客服人員電話跟您接洽。

其他免聯徵評估網站

1.Money貸款比較網 輸入需求金額、選擇方案、即可知道多種方案推薦。

2.貸鼠先生 網站，輸入金額、分期、是否有信用卡，即可看多種方案比較。

3.聰明貸款 進入網站內註冊登入後，填寫個人基本資料，網站會自動配對銀行員與你接洽，並協助評估最適合貸款。

上述三款網站都可以提供選擇，只要知道自己的條件狀況，再進行申請貸款的動作，相信這樣經過市場調查後，就能大大降低貸款無法過件，或著貸款到太高的方案了。

信用貸款申請流程

台灣申請信用貸款越來越方便，甚至可以不用跑銀行，只要準備好資料，在手機上就能夠申貸，我將依照我的經驗和大家分享，大致上信貸流程分為6大步驟。

1.線上評估自己合適的貸款方案，利用自身優勢（如薪轉戶、職業身分、信用卡戶等等）選擇尤佳並提出申請。

2.銀行派員詢問貸款用途、需求資金、期限、還款方式等等，確認本人身分及並協助填寫資料。

3.銀行審核，查詢聯徵條件、身分再次核實以及確認還款能力。

4.核貸結果或申覆，貸款是否過關，或著您不滿意可再次審查。

5.銀行對保(確認利率、額度、開辦費)。

6.銀行撥款。

信貸申請流程１：線上評估合適的專案並提出申請

強烈建議先進行線上評估，再透過自己是否已經有該銀行的薪資轉帳戶或著職業身分的優勢進行評估。
【貸款實測】使用AlphaLoan的心得與體驗
因為利率以及核貸額度真的會差非常多。而提出申請需要準備的文件有以下：

1.申請書（線上方案選擇）
2.身分證正反面（線上可直接上傳）
3.收入證明（薪資單、存摺入證明、網路銀行截圖等）
台新銀行申請書範例

信貸申請流程２：銀行員了解需求

通常留資料後，很快就會有專員協助您並詢問貸款動機、還款期數、貸款金額等等的基本訪談，並且也會協助你上傳資料的流程，
此時一定要多向銀行員講述自己的狀況與查詢的資料，比如說有看到某某方案利率是2.XX%，說明自己有做過功課，銀行員也會根據貸款人本身的條件給出不同的優惠以及方案。

重點在於你要知道市面上的方案大概都落在哪地方，並詢問是否有更低或是差不多的方案，避免貸到利率較高的方案。

另外也不要急著送件查聯徵，若三個月超過三次的聯徵查詢是會被扣信用評分的。

信貸申請流程３：送出申請、查詢聯徵

當方案談妥後，銀行員就會送出申請，查詢你的聯徵分數，並且會選一日親自打電話到住所或著是工作的地方，確認您是否為公司員工，通常需要2~3天的時間。

我就曾在公司接到銀行的確認電話，會詢問基本資料（身分證、電話等等）

信貸申請流程４：核貸結果或申請覆查

經過審核後，銀行會確認你是否符合資格申請貸款，並給予完整的貸款額度與利率。但是如果你不滿意這樣子的貸款條件，則可再次提出申請覆查，申請人可再次提出有利的條件，如存款、股票、房地產等可證明還款能力的項目。

申覆期間須再次以人工評估審核，大約需要２～４日的時間。

信貸申請流程５：銀行對保（雙方確認）

對保是確認雙方確認貸款合約，由本人簽訂借款或保證契約的程序。我的經驗則是在線上可直接完成對保，回傳資料後大約需要1-2個工作天。

信貸申請流程６：撥款（最快當日撥款）

對保程序完成後，銀行通常會希望借款人在該公司內開辦個人戶頭，辦完後就直接匯款到此戶頭內。
本人的經驗是合作金庫借款，在早上對保完成後，立即到櫃台申請開戶，雖然等待大約１個多鐘頭的時間，辦完後隨即就收到貸款款項。

重點提醒：有借有還、再借不難，貸款的錢是要每個月固定攤還的，一定要準時扣款，若銀行扣不到款項，馬上就會通知了，信用也會受到嚴重的影響，往後要再有銀行往來的機會就會變得困難了。

★信用貸款注意事項★

信用評分（聯徵分數）是屬於個人與銀行往來的評估基準，貸款前任何的評估方式都只是落點分析以及方案推薦，不代表銀行實際審查聯徵時會給你的希望的額度，一切以銀行整體評估後才能得知最終方案。

借款人本身可以多提供財力證明或著身分優勢來提高核貸機率。
我的信貸經驗→【信貸心得】信用貸款經驗-信貸流程與事項

後記

我有幫專業人士整理出→【百大企業、專業身分】如何找到超低利率信用貸款｜10大專案貸款比較。
另外也整理2021目前市面上5大超低優惠超低利率的信用貸款。提供給需要的人選擇。
請謹慎理財，金錢是兩面刃，可以救人也可以殺人，使用前一定要先有完整的還款計畫。

如果信用貸款申請沒過怎麼辦

如果你本身有以下這幾種情況，你有很高的機率會被退件：

1.信用卡未正常繳納款項、只繳最低金額、預借信用卡現金。

2.本身信用貸款已經超過薪水的22倍 DBR22（負債比）。ex月薪五萬，已貸款超過110萬。

3.貸款未還清，有遲繳的狀況。

4.無任何工作證明。

有以上狀況者，建議先從負債開始整合吧，或著找較有信譽的貸款代辦公司。

信用貸款代辦公司

上述都是銀行的利率管道，大多數都需要達成某些條件才符合申請資格，民營的代辦公司也有提供多項服務，特別是你已經有貸款在身上，想要再次申貸的朋友，就很適合使用這樣的管道，若再善加利用自身的條件優勢，利率也不會太差。但是注意會收取額外的服務費約總金額的6%-9%。請特別注意!!

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