最後更新日期: 2024-01-26
只要與銀行有往來,如:辦信用卡、申請信、房、車貸款、開存款戶頭、還款等等,都會留下紀錄,而這份紀錄就會存在「財團法人金融聯合中心」簡稱聯合中心,英文縮寫 JCIC(Joint Credit Information Center)。
這份紀錄將會隨著你的行為的產生,而評定分數,就成了我們常說的信用分數,信用分數的高底就會決定你未來與銀行有任何借貸評定的標準。銀行會依照此標準評判你的「還款能力」是否正常,再決定你的額度與利率。
這也是銀行廣告常說的「謹慎理財,信用至上」。
本篇文章解決以下問題:
●如何免費取得個人信用報告
●個人信用報告解說
●後記
●補充企業聯徵報告取得方式
3步驟免費取得個人信用報告
步驟一:進入聯徵中心官方網站
進入傳送門: 「財團法人金融聯合中心」 ,回看到首頁中左邊工具欄位的「個人線上查閱信用報告服務入口網」。
必備項目:
●自然人憑證。
●使用電腦。
●簡易讀卡機。
以上項目少一項,就無法順利查閱報告。
若使用手機的讀者,可下載「TWID投資人行動網」App,完成券商憑證後,才可查閱報告,但僅以下幾家券商,且必須開啟網路下單模式登入。
●元富證券、日盛證券、統一證券、玉山證券、國票證券、第一證券、群益證券、臺銀證券、永豐金證券、大慶證券行動交易網、富邦證券行動網共11家。
建議使用電腦操作,會有更詳細完整的報告解說。
步驟二:進入個人信用查閱服務並下載軟體
1.標準網址: https://apply.jcic.org.tw。
2.安裝專屬軟體:JCICSecMiddleware_v4_2_3_30 ←傳送門為安裝檔案連結。
3.安裝完成後,將自然人憑證插入讀卡機,並連接電腦。
4.回到登入網站,即可進行輸入身分證字號與圖形驗證碼。
會有出現「驗證簽章與身分驗證中…」的圖示。
步驟三:成功登入查閱信用報告
完成簡單的三步驟後,就可以看到你的「個人」信用報告了。
點擊之後,點選查詢理由,並選擇下載報告的路徑。
也可以按下紀錄查詢,記得「一年只有一次」的免費查詢機會,之後就要收取費用了。
下圖就是2021個人信用報告電子版
個人信用報告解析
我會依照我的個人情況與報告內的所有內容,用實例的方式作為解釋。
信用報告一共分成五個類被
1.借款資訊
2.信用卡資訊
3.票信資訊
4.查詢紀錄
5.其他
以下將個別說明。
1.借款資訊
借款資訊中會顯示
1.與所有銀行的總借款餘額資訊
2.共同債務
3.借款逾期、催收或是呆帳紀錄(有近期繳款資訊)
而我本身有借信用貸款,且都有定時繳納。
下圖是我的範例!
想看更多我借信用貸款的原因可以參考:
【信貸心得】信用貸款經驗-信貸流程與事項
2.信用卡資訊
可以看出你從人生中辦第一張信用卡時,就會留存紀錄,開卡、停卡、信用卡額度、每月帳單金額。
都會留有紀錄,可見信用卡占了信用分數很大的影響。
還是要正常繳款、全部繳清。
我的案例中有出現-30的情況,是因為我在繳卡費時多轉了30元。
3.票信資訊
由於我沒有開出「支票」的紀錄,所以無資訊顯示。
若有支票或其他票據的信息會出現:
1.大額存款不足退票資訊。
2.票據拒學往來資訊。
4.查詢紀錄
查詢紀錄中會有1年內,你與銀行的行為舉止,如申辦信用卡、開戶、身分確認等等。
哪個單位查詢的都會知道,若有問題也可以向該服務處提出疑問。
但非本人主動查詢,是不會有出現扣分的情形的。
●若你需要借款,卻多次被銀行拒絕,一個月超過3次以上的貸款需求「聯徵查詢」,將會被認定急迫需要用錢,此時會有被扣信用評分的可能。
報告總結-我的聯徵分數(參考值)
最終我以621分,只有20%~30%的人比我低分,代表我這樣的分數算是較為低分,個人判斷可能是信用貸款的金額較高,所以影響信用分數。
但我都有正常繳納,所以目前就先維持,並不會再去申請貸款的動作。
後記
本次的信用報告,讓我更確定,除了要按時正常繳款以外,有任何與銀行往來,全部都會有紀錄留下,尤其是當出現信用不良的狀況時(信用卡費遲繳、繳最低額度、循環利息、信用卡預借、貸款遲繳、票據被退票等等)的狀況出現。
就會被扣更多的信用分數。
另外,信用報告中也提到並無納入以下評分
1.存款 2.資產 3.年齡 4.教育程度 5.有無自用住宅 6.職業 7.服務年資 8.年薪 9.性別 10.財產所得 11.勞保 12.車籍駕照 13.證券商授信負面資料等等。
這些因素也會影響未來申請房貸、車貸、信貸等等的條件。
還是要繼續努力生活的!「謹慎理財、信用至上」。
Hi 我是 Timmy奕廷 這個網站主要分享貸款知識、投資理財、省錢攻略。
目前我在上市公司的企業金融部門服務,提供企業貸款、企業租車、汽機車貸款,個人信貸。
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Timmy奕廷-很高興認識您
補充:企業聯徵報告取得方式
企業申請貸款、預借週轉資金,聯徵紀錄是不可或缺的文件之一,這邊列出3個企業申請聯徵的方式與準備資料,提供您參考。
1.負責人親至聯徵中心辦理
公司備妥「公司設立/變更登記表正本」,獨資合夥企業則準備「營業稅稅籍證明正本」或「商業登記抄本正本」,並提供負責人雙證件正本與設立/變更登記表上之企業大小章等文件,即可至聯徵中心申請企業信用報告。
2.委託他人至聯徵中心辦理
若企業負責人無法親自臨櫃申請,可以委託他人代理,除了公司備妥「公司設立/變更登記表正本」,獨資合夥企業則準備「營業稅稅籍證明正本」或「商業登記抄本正本」,並提供設立/變更登記表上之企業大小章、委託書等資料外,還必須要有負責人雙證件及受託人雙方的身分證正本。
3.郵寄申請
可將公司的「公司設立/變更登記表影本」,獨資合夥企業的「營業稅稅籍證明影本」或「商業登記抄本影本」、雙證件正反兩面影本與申請書(用印欄使用設立/變更登記表上之企業大小章)等資料郵寄至聯徵中心,就能以限時掛號收到企業信用報告。
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