最後更新日期： 2024-01-26

只要與銀行有往來，如：辦信用卡、申請信、房、車貸款、開存款戶頭、還款等等，都會留下紀錄，而這份紀錄就會存在「財團法人金融聯合中心」簡稱聯合中心，英文縮寫 JCIC(Joint Credit Information Center)。
這份紀錄將會隨著你的行為的產生，而評定分數，就成了我們常說的信用分數，信用分數的高底就會決定你未來與銀行有任何借貸評定的標準。銀行會依照此標準評判你的「還款能力」是否正常，再決定你的額度與利率。
這也是銀行廣告常說的「謹慎理財，信用至上」。

本篇文章解決以下問題：
●如何免費取得個人信用報告
●個人信用報告解說
●後記
●補充企業聯徵報告取得方式

3步驟免費取得個人信用報告

步驟一：進入聯徵中心官方網站

進入傳送門： 「財團法人金融聯合中心」 ，回看到首頁中左邊工具欄位的「個人線上查閱信用報告服務入口網」。
必備項目：
●自然人憑證。
●使用電腦。
●簡易讀卡機。
以上項目少一項，就無法順利查閱報告。

若使用手機的讀者，可下載「TWID投資人行動網」App，完成券商憑證後，才可查閱報告，但僅以下幾家券商，且必須開啟網路下單模式登入。
●元富證券、日盛證券、統一證券、玉山證券、國票證券、第一證券、群益證券、臺銀證券、永豐金證券、大慶證券行動交易網、富邦證券行動網共11家。
建議使用電腦操作，會有更詳細完整的報告解說。

步驟二：進入個人信用查閱服務並下載軟體

1.標準網址： https://apply.jcic.org.tw。
2.安裝專屬軟體：JCICSecMiddleware_v4_2_3_30 ←傳送門為安裝檔案連結。
3.安裝完成後，將自然人憑證插入讀卡機，並連接電腦。
4.回到登入網站，即可進行輸入身分證字號與圖形驗證碼。

會有出現「驗證簽章與身分驗證中…」的圖示。

步驟三：成功登入查閱信用報告

完成簡單的三步驟後，就可以看到你的「個人」信用報告了。
點擊之後，點選查詢理由，並選擇下載報告的路徑。
也可以按下紀錄查詢，記得「一年只有一次」的免費查詢機會，之後就要收取費用了。

下圖就是2021個人信用報告電子版

個人信用報告解析

我會依照我的個人情況與報告內的所有內容，用實例的方式作為解釋。

信用報告一共分成五個類被
1.借款資訊
2.信用卡資訊
3.票信資訊
4.查詢紀錄
5.其他
以下將個別說明。

1.借款資訊

借款資訊中會顯示
1.與所有銀行的總借款餘額資訊
2.共同債務
3.借款逾期、催收或是呆帳紀錄（有近期繳款資訊）
而我本身有借信用貸款，且都有定時繳納。
下圖是我的範例!
想看更多我借信用貸款的原因可以參考：
【信貸心得】信用貸款經驗-信貸流程與事項

2.信用卡資訊

可以看出你從人生中辦第一張信用卡時，就會留存紀錄，開卡、停卡、信用卡額度、每月帳單金額。
都會留有紀錄，可見信用卡占了信用分數很大的影響。
還是要正常繳款、全部繳清。
我的案例中有出現-30的情況，是因為我在繳卡費時多轉了30元。

3.票信資訊

由於我沒有開出「支票」的紀錄，所以無資訊顯示。
若有支票或其他票據的信息會出現：
1.大額存款不足退票資訊。
2.票據拒學往來資訊。

4.查詢紀錄

查詢紀錄中會有1年內，你與銀行的行為舉止，如申辦信用卡、開戶、身分確認等等。
哪個單位查詢的都會知道，若有問題也可以向該服務處提出疑問。
但非本人主動查詢，是不會有出現扣分的情形的。
●若你需要借款，卻多次被銀行拒絕，一個月超過3次以上的貸款需求「聯徵查詢」，將會被認定急迫需要用錢，此時會有被扣信用評分的可能。

報告總結-我的聯徵分數(參考值)

最終我以621分，只有20%～30%的人比我低分，代表我這樣的分數算是較為低分，個人判斷可能是信用貸款的金額較高，所以影響信用分數。
但我都有正常繳納，所以目前就先維持，並不會再去申請貸款的動作。

後記

本次的信用報告，讓我更確定，除了要按時正常繳款以外，有任何與銀行往來，全部都會有紀錄留下，尤其是當出現信用不良的狀況時（信用卡費遲繳、繳最低額度、循環利息、信用卡預借、貸款遲繳、票據被退票等等）的狀況出現。
就會被扣更多的信用分數。

另外，信用報告中也提到並無納入以下評分
1.存款 2.資產 3.年齡 4.教育程度 5.有無自用住宅 6.職業 7.服務年資 8.年薪 9.性別 10.財產所得 11.勞保 12.車籍駕照 13.證券商授信負面資料等等。
這些因素也會影響未來申請房貸、車貸、信貸等等的條件。

還是要繼續努力生活的！「謹慎理財、信用至上」。

Hi 我是 Timmy奕廷 這個網站主要分享貸款知識、投資理財、省錢攻略。

目前我在上市公司的企業金融部門服務，提供企業貸款、企業租車、汽機車貸款，個人信貸。

另外有提供車輛鑑價參考（天書、權威）、買賣中古車、代客尋車、賣車。

如果您有相關需求，歡迎透過以下方式聯繫，免費諮詢
手機：0983681158
LINE＠官方帳號：＠823qaqfd ( 點擊傳送門) 或掃描以下QRcord

Timmy奕廷-很高興認識您

補充:企業聯徵報告取得方式

企業申請貸款、預借週轉資金，聯徵紀錄是不可或缺的文件之一，這邊列出3個企業申請聯徵的方式與準備資料，提供您參考。

1.負責人親至聯徵中心辦理

公司備妥「公司設立／變更登記表正本」，獨資合夥企業則準備「營業稅稅籍證明正本」或「商業登記抄本正本」，並提供負責人雙證件正本與設立／變更登記表上之企業大小章等文件，即可至聯徵中心申請企業信用報告。

2.委託他人至聯徵中心辦理

若企業負責人無法親自臨櫃申請，可以委託他人代理，除了公司備妥「公司設立／變更登記表正本」，獨資合夥企業則準備「營業稅稅籍證明正本」或「商業登記抄本正本」，並提供設立／變更登記表上之企業大小章、委託書等資料外，還必須要有負責人雙證件及受託人雙方的身分證正本。

3.郵寄申請

可將公司的「公司設立／變更登記表影本」，獨資合夥企業的「營業稅稅籍證明影本」或「商業登記抄本影本」、雙證件正反兩面影本與申請書(用印欄使用設立／變更登記表上之企業大小章)等資料郵寄至聯徵中心，就能以限時掛號收到企業信用報告。

你可能有興趣的文章

【房貸審核】條件是什麼?銀行評估秘訣大公開
【免聯徵】也能知道信貸利率?｜申請信貸流程與注意事項
《灰階思考》讀書心得-不要聽到有錢賺就All In