許多企業主最近常向我詢問：「我的房子被租賃公司（中租、新鑫、和潤）設定了，還能跟銀行辦貸款嗎？」

這些顧客通常是公司的負責人，因資金周轉迫切需要，只能先向租賃公司借貸，卻很擔心撥款之後，銀行根本不肯核准貸款額度。這種擔心非常常見，也確實讓很多人卡住。

因此本篇文章我想分享近期實際經手的案例，在房子被租賃公司設定的情況下，依然成功爭取到銀行貸款，甚至大幅降低利息支出，能夠幫顧客解決問題是我的榮幸！！

1.什麼是房子被中租(租賃公司)設定

由於之前有在租賃公司待過有將近兩年的時間，許多企業主在資金周轉壓力下，會選擇向租賃公司（如中租、新鑫、和潤）借款。這類型的融資方式，通常需要以負責人名下或親人的不動產設定債權次順位，也就是在房屋產權上登記「租賃公司的債權設定」。

這樣做的好處是：
1.可以迅速取得一筆較大額度的資金
2.還款方式相對銀行更彈性、寬鬆 -可以客製化還款
3.在緊急需要時，能快速解決企業的營運週轉問題(我個人辦過最快3天撥款)

然而，這樣的融資也有隱憂：
1.利息支出通常比銀行高，長期下來財務壓力較大（會在無形中吃掉你的利潤）
2.房子被設定在租賃公司名下，許多企業主會擔心銀行是否還願意核貸

2.房子被中租設定，還能辦銀行貸款嗎？

先說答案：可以（有成功案例）

不過能不能成功，取決於你是否符合銀行的基本授信條件。

雖然房子已經設定在中租，但只要負責人與公司的信用、財務狀況健全（信用、票信、繳款等等）並有實際營運報稅開發票，銀行依然可能願意核貸。換句話說，關鍵在於「你的條件」，而不是設定本身。

銀行願意辦理的條件是？

1.負責人的信用正常（信用卡按時繳款、勞健保無拖欠、貸款無遲繳）
2.公司負責人的票信（近期支票沒有退補或跳票之紀錄）
3.公司有實際營運（有完整401報表、稅務報表且淨值為正）
4.不動產尚有價值空間（雖非絕對必要，但銀行會參考估價來決定貸款額度）
5.保證人加分（能找到共同承擔風險的保證人，核貸機率會更高）
6.其他：存款基數穩定、產業狀況、或符合政府推動專案規範之企業

3.經手成功的2個案例分享

案例一：工程清運行業－被中租設定仍成功核准300萬

A先生經營廢棄物清理事業，因週轉需求，先前就已將個人名下不動產設定給中租（前一順位尚有其他銀行房屋貸款），後來經同業介紹，說明後續有資金規劃，並且營收已有明顯上升，近期成長約25%。

然而A先生最擔心的是
1.房子已被中租設定，銀行是否會拒絕?
2.再去申請貸款，會不會只是浪費時間、增加拉聯徵的扣分？

經過了解與諮詢，請他準備好相關資料：
●近期接獲訂單合約（佐證未來營收與狀況）
●完整財報與401報表、存摺（財務透明）
●提供配偶為保證人（增加信任度）
●信用卡全額繳清（維持良好信用）

最終！！在不需塗銷中租設定 的情況下，銀行仍願意承作，成功核准 300 萬元額度。更重要的是，貸款利率相較租賃公司更低，且 沒有保證金與輔銷壓力，大幅降低了資金成本。

但也提醒，貸款不是結束，而是還款與事業衝刺的開始！需正常還款後續才有再配合的機會。

案例二：電商網路拍賣事業行業－被新鑫設定仍核准230萬

S小姐經營網路拍賣事業，當時因家裡緊急需要，所以向新鑫租賃公司辦理二胎房屋貸款200萬，已經繳款20期（新鑫都會綁約20個月，提前清償需支付違約金）。

S小姐希望能夠趕緊把新鑫還掉，利息費用實在太高，而且當初分10年分期攤還，實在是不知道要繳多久。

S小姐最擔心的是：
1.房子是否有銀行核貸空間（新房子購入不到3年）
2.與銀行往較少，不知道要怎麼回答資金需求
3.對於新鑫的貸款她很不喜歡設定在新房子上面，想趕快解除掉

經過協調與經驗分享，請她準備資料
●電商的會員名單（佐證營運狀況）
●新鑫的本金攤還表（計算收支比）
●營運的財報與401與存摺（財務透明）
●提供配偶當保證人（增加信任度）

核准條件為，先核准額度，Ｓ小姐自行償還新鑫租賃的款項，銀行再進行撥款作業，成功核准 230 萬元，5年攤還。雖然每月還款金額略增加，但利息至少省了一大半，幫助S小姐取得資金並解決擔心的事情。

總結-不是不可能

企業營運，本就需要金融機構的幫忙，當然如果能事前規劃，如接大訂單前、檔期活動、事業發展等等，平時就能夠與銀行打交道建立信任。

雖然有時候會遇到突發狀況，由租賃公司提供資金也是一個快速解決問題的方法，並無對錯或不好！

但企業主也別擔心，房子被租賃公司設定，不代表銀行一定不會核貸，突發問題解決後還是能到銀行繼續培養信用與打交道的，只要做好充分準備與符合銀行的授信財務條件，仍可透過銀行解決你的問題。

對企業主而言，關鍵是找對銀行+專業諮詢+提前準備資料，讓未來能夠順利發展!!

歡迎諮詢~祝福您！

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