最後更新日期： 2024-12-08
既上一篇【軍人轉職】預官經歷與退伍轉職分享，分享了我從退伍到中租的這段迷彩時光，本篇要來跟大家聊聊，我從中租微企畢業啦！目前正在銀行的企金業務單位服務，本篇會分享曾在中租微企的辛酸血淚史，以及轉職到銀行後的差別與不同的狀況，直到現在還在持續學習，虛心受教中！
為什麼從中租微企離開
為什麼要離職，一定是大家最想問的，是做得不好嗎？還是跟工作環境？同事？主管？
其實都不是，同事主管都很好，當時業績還有做到，但…我只是覺得有沒有另外一種可能，於是我就跟著一位一直邀請我企業老闆，想說跟著他去做新的創業項目，當時的項目是小車輪胎（就是一般路上汽車的輪胎）
後來才過了一個月的時間，我就離開了這位老闆…簡單來說，就是我失敗了！我把創業想得太簡單，天真的以為可以創造出什麼作為，但現實終究是殘酷的。
不過也很慶幸有這件事，能夠讓我看到我自己的不足，還有就是深深的體會….隔行如隔山這句話是真的！
但我也覺得不是準備好了才開始，而是要認清自己想要的，但沒嘗試過誰知道呢?!
中租微型企業的生態
當時剛入職的時候，我很緊張，因為有3個月的試用期，剛退伍的我對金融業０經驗，只有寫過幾篇貸款相關的部落格，入職前還找了一堆資料，以及Dcard分享文….大家應該都一樣XD
3個月試用期
當時我的試用期一共花了5個月，很感謝協理與學長的鼓勵，完成了起租3件(起租=撥款)的業績，從完全不懂0經驗的小白，變成知道所有流程的小菜雞，記得當時印象很深，協理有特別給我們新人一個「協理有約」的meeting，教會我們找名單、談判、報價技巧等等，都是協理的經驗分享。
同時也感謝我的學長與同梯，都陪著我慢慢變強，一起經歷過很多特別的時光。
中租微企的工作內容
大致上的流程打電話找客人，見面拜訪企業主，最終對保撥款！
實際上這個工作是需要累積的，前面打電話很辛苦，要找名單、研究話術、有不怕被拒絕的心，壓力最大的是每個月的目標需要盡可能的達成，有時間上的壓力。
另外拜訪客人時，也需要累積經驗，從對談中探詢資金需求，或是爭取更好的擔保條件（如不動產或保證人）也是為自己在架構案件時，更能夠與審查談條件的籌碼之一。
最後對保時，資料不能有誤，與客服的關係也要打點好，能夠順順利利的起租！
累積型的工作
租賃公司大家應該都知道，利息相較於銀行，是比較高的，尤其又是在微型企業的單位，所以我們會特別尋找剛創業，或是銀行不太放款的行業來探詢需求點。
我的個性比較樂觀活潑，之所以說是累積型的工作，是我發現客戶會介紹客戶，認識銀行的朋友也會介紹客人，最令我開心的是，部落格也有客人詢問並成功撥款！！
可以參考這篇：【中租企業融資】中小企業貸款-流程與經驗分享
與他人保持友好關係，不對立，任何事情都有機會成為你下一件業績的!! 簡單講就是積極努力，一定會有成果的!!!
轉職銀行企金業務
因緣際會下！前同事也轉職到銀行，剛好在職業空檔的我就這樣順水推舟的跟著進去，在這之前我還去準備了張證照「初接受信人員」，相關考試心得可以參考：終於通過!?初階授信人員好考嗎?心得分享
會去考試也是因為，網路上爬了很多文章，想要進入銀行法金（法人金融）需要初階授信與初階外匯尤佳，而且我也不是本科，所以擔心很多，想說是不是用考證照來補足。
不過實際入職，初階授信這張證照還是有幫忙到我，至少對於基本的授信原則、5P、外匯模式以及法律相關基礎知識是有的。
租賃與銀行最大的差別
剛到銀行最不習慣的是系統與流程，當然可能換任何工作的系統都不一樣，但可能從租賃到銀行的關係，很多事情變得很繁瑣，紙本文件、系統流程、信保基金等等，甚至是還有各項不同的規定（銀行受到金管會的管制）會有稽核會來查文件等等。
銀行系統
很感謝同事耐心的教導，讓我在短時間之內能夠獨立作業，但我覺得有經驗真的有差，一樣是找客人、收資料、寫報告、對保、撥款。
但是這些大流程之中多了很多文書作業與流程時間，也因為一開始不熟悉系統，需要同事在旁邊一步一步的教導，導致前期花很多時間學習系統上的操作。
信保基金
政府支持創業，所成立的信保基金平台，銀行是必須經過信保的審核的，如果企業主過去有不良紀錄或是規費有遲繳，可能也沒辦法辦理，但對於銀行來說，放出去的款項到至少有70%~90%的保障。
想知道更多銀行企業貸款的相關知識，可以延伸閱讀：【銀行企業貸款】3個流程取得營運週轉金
客群以及資源
雖然說一樣要電話call客人，拜訪、收資料對保等等，這些流程我覺得都跟中租的時候沒什麼差別，只是在推廣上，有明顯的發現，客人雖然不需要，但還是會感謝我們的來電，或許沒有企業會不想跟銀行交惡吧，真的需要的時候還是用的上所謂的「營運週轉金」。
另外是有分行與名單資源，做一陣子後，學長有帶我去跑幾個管理的分行，而分行會介紹行內有需求的客戶，或是同意行銷的行內名單。
這些資源是在銀行才有的管道。
授信要求-還款能力的現金流
之前在中租比較強調擔保率，會有保證金的機制，盡管客人可能還款能力稍弱，還是會給客人一個額度，但銀行的部分，就非常需要強調資金用途與收支比，就算不動產價值能擔保100%的損失，但是客戶每個月沒有還款能力的現金流，就不准同意放款。
所以業務端對於客戶的了解，撰寫客戶5P報告就變得非常重要，在與審查對談時，必須要即時的能夠回答出相對應的問題，另外則是稅務報表上的端倪，這個我也還在學習中！！（如股東往來、租賃往來該如何解釋等等的技巧）
Timmy小結
從租賃轉職到銀行，還是有許多不一樣的地方，但本質都是一樣，業務掛帥，開發能力與文書能力更是要提升，而且也要學會保護自己，工作中有許多規定是不可觸犯的，不像租賃那麼自由，否則隨時都有可能丟掉工作，被銀行業封殺的。
不過不管如何，還是要回歸自己，想要學習什麼、體驗什麼、過怎樣的生活，在工作中如何取得成就感，至少目前為止，我在工作上是開心的，能夠拜訪各行各業，每一個案子都是一個故事，我想這也是我喜歡做企業貸款的原因吧。
歡迎交流指教，我是Timmy奕廷，很高興認識您
Hi 我是 Timmy奕廷 這個網站主要分享貸款知識、基礎理財、省錢攻略。
目前在銀行法人部門服務，現在提供企業貸款、企業不動產購置、個人房屋轉增貸、汽機車貸款，個人信貸。
歡迎點擊下方圖片，加入LINE＠「Timmy理財手札LINE」貸款問題一對一諮詢！！！
並贈送「企業貸款全攻略-銀行、融資篇」
免費諮詢貸款相關問題：0983681158
Timmy奕廷-解決您遇到的難題！
