4步驟線上辦理中租企業融資,快速取得創業資金、週轉金

快速了解企業貸款攻略

4步驟線上辦理中租企業融資,快速取得創業資金、週轉金

最後更新日期: 2024-01-26

本篇分享無論你是自營商、中小企業主、工程行老闆、剛起步創業,有遇到需要週轉金或是想買機械設備,來藉此擴大你的營運規模或是渡過這次的資金困難,都能夠快速的了解市面上的企業貸款管道以及企業貸款的經驗分享。

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企業貸款管道

1.銀行端:

只要您企業正常營運,是有在開發票報稅、公司資產大於負債(營運是賺錢的)、負責人或配偶信用皆正常,那麼就可以像經常往來的銀行申請企業貸款。

可以向銀行詢問是否有「信保基金」的企業貸款專案。

推薦:中國信託、玉山銀行、台灣企銀、兆豐、合庫等等。

信保基金:財團法人中小企業信用保證基金,由政府及銀行共同捐助成立之公益財團法人,目的在透過信用保證,分擔銀行辦理中小企業貸款之信用風險。

簡單講就是銀行借你錢,如果你還不出來了,政府幫銀行負擔此債務70%~100%。

銀行端-企業貸款
銀行端-企業貸款(你家附近的銀行)

2.融資端:

如果你經營的企業比較少開發票,內帳比較多,或著是比較急需資金(約5~7日內),或著是本身銀行負債就比較高了些,那麼就可以參考融資端的資金。

郭台銘董事長創業初期與中租往來的案例:「鴻海第一筆機器設備抵押借款 郭董感謝這個人」飲水思源。

中租企業融資,屬於市面上最安全的管道,但切記「借款是為了讓企業更好,不要讓貸款成為無法負擔的壓力」

中租企業融資
中租企業融資

了解更多中租企業貸款:【中租企業融資】中小企業貸款-流程與經驗分享

企業貸款評估方式

1.評估營收狀況:
會根據401報表來評估年營業額,再根據年營業額來提供貸款額度,最保守的是年營業額的10%

企業的401報表
公司的401稅報-兩個月一張報表

2.實際營運狀況:
銀行業務會現場拜訪或是產品知名度,相關合約來進行風險評估,評估是否有充足的還款能力。

3.公司或負責人信用與資產:
如果常常使用信用卡循環、票信紀錄不正常,就會被認定為有不好的紀錄或是授信狀況需再保守,另外是資產方面,如果公司或負責人名下有多筆不動產,可提供擔保,那麼授信額將會再擴大,因為相對安全。

企業貸款經驗分享

1.工程行業-案例分享

A老闆是承包建商的小包商,因為遇到上包商延遲給付款項,造成營運週轉空洞(點工錢、材料錢、前期的機具設備費用等等),因此申請企業貸款,解決遇到的問題。

工程行業
工程行業的資金需求

2.自有品牌商-案例分享

Q小姐創立自己的品牌,主要於店面與網路販售,因為想再次增加商品曝光,增加行銷費用(代言費、廣告費)因此使用企業貸款,使自己的品牌能再檔期活動獲得更多的曝光。

自有品牌服飾的資金需求

企業貸款攻略

以下是我製作的企業貸款攻略,完整版請加入「Timmy的理財手札LINE」。
共有兩個篇幅,銀行篇與融資篇,以下是銀行篇的封面案分享。

快速了解企業貸款攻略-銀行篇

後記

目前我正在中租企業融資部門服務,遇過各種形形色色的行業,中小企業想要借貸真的不容易,但在此也呼籲企業主,「不要做超出自己能力範圍的事」看過許多因為自備金不足,接下自己無法負荷的合約,結果被上包拖款,周轉不靈倒閉,也遇過短時間擴大太快,營收未達預期,無退路可走的狀況。

借貸時務必要先評估自身的還款能力,如果沒有把握,那麼建議您先緩緩,寧可你不借,也不要做出不理智的選擇,每次的借貸都是要讓企業更成長或度過難關,而不是掉入債務危機的陷阱。

中租陳奕廷
中租陳奕廷

Hi 我是 Timmy奕廷 這個網站主要分享貸款知識、基礎理財、省錢攻略。

目前在銀行法人部門服務,現在提供企業貸款、企業不動產購置、個人房屋轉增貸、汽機車貸款,個人信貸。

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