最後更新日期： 2024-09-21

本篇分享無論你是自營商、中小企業主、工程行老闆、剛起步創業，有遇到需要週轉金或是想買機械設備，來藉此擴大你的營運規模或是渡過這次的資金困難，都能夠快速的了解市面上的企業貸款管道以及企業貸款的經驗分享。

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企業貸款管道

1.銀行端：

只要您企業正常營運，是有在開發票報稅、公司資產大於負債（營運是賺錢的）、負責人或配偶信用皆正常，那麼就可以像經常往來的銀行申請企業貸款。

可以向銀行詢問是否有「信保基金」的企業貸款專案。

推薦：中國信託、玉山銀行、台灣企銀、兆豐、合庫等等。

信保基金：財團法人中小企業信用保證基金，由政府及銀行共同捐助成立之公益財團法人，目的在透過信用保證，分擔銀行辦理中小企業貸款之信用風險。

簡單講就是銀行借你錢，如果你還不出來了，政府幫銀行負擔此債務７０％～１００％。

2.融資端：

如果你經營的企業比較少開發票，內帳比較多，或著是比較急需資金（約５～７日內），或著是本身銀行負債就比較高了些，那麼就可以參考融資端的資金。

郭台銘董事長創業初期與中租往來的案例：「鴻海第一筆機器設備抵押借款 郭董感謝這個人」飲水思源。

中租企業融資，屬於市面上最安全的管道，但切記「借款是為了讓企業更好，不要讓貸款成為無法負擔的壓力」

了解更多中租企業貸款：【中租企業融資】中小企業貸款-流程與經驗分享

企業貸款評估方式

1.評估營收狀況：
會根據４０１報表來評估年營業額，再根據年營業額來提供貸款額度，最保守的是年營業額的１０％

2.實際營運狀況：
銀行業務會現場拜訪或是產品知名度，相關合約來進行風險評估，評估是否有充足的還款能力。

3.公司或負責人信用與資產：
如果常常使用信用卡循環、票信紀錄不正常，就會被認定為有不好的紀錄或是授信狀況需再保守，另外是資產方面，如果公司或負責人名下有多筆不動產，可提供擔保，那麼授信額將會再擴大，因為相對安全。

企業貸款經驗分享

1.工程行業-案例分享

A老闆是承包建商的小包商，因為遇到上包商延遲給付款項，造成營運週轉空洞（點工錢、材料錢、前期的機具設備費用等等），因此申請企業貸款，解決遇到的問題。

2.自有品牌商-案例分享

Q小姐創立自己的品牌，主要於店面與網路販售，因為想再次增加商品曝光，增加行銷費用（代言費、廣告費）因此使用企業貸款，使自己的品牌能再檔期活動獲得更多的曝光。

企業貸款攻略

以下是我製作的企業貸款攻略，完整版請加入「Timmy的理財手札LINE」。
共有兩個篇幅，銀行篇與融資篇，以下是銀行篇的封面案分享。

後記

遇過各種形形色色的行業，中小企業想要借貸真的不容易，但在此也呼籲企業主，「不要做超出自己能力範圍的事」看過許多因為自備金不足，接下自己無法負荷的合約，結果被上包拖款，周轉不靈倒閉，也遇過短時間擴大太快，營收未達預期，無退路可走的狀況。

借貸時務必要先評估自身的還款能力，如果沒有把握，那麼建議您先緩緩，寧可你不借，也不要做出不理智的選擇，每次的借貸都是要讓企業更成長或度過難關，而不是掉入債務危機的陷阱。

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